国金证券2025下半年低风险高收益基金推荐

一、稳健型基金：高股息ETF

推荐产品：红利低波100ETF（515100）

核心逻辑：全球风险资产波动率上升背景下，资金偏好“确定性收益”。该ETF成分股覆盖电力、煤炭、公用事业等现金流稳定行业，2025年一季度股息率达4.8%，近三年最大回撤仅12%，跑赢沪深300指数。

操作建议：

布局时机：当PE低于历史20%分位时分批建仓，采用“月定投”策略平滑波动。

持有周期：不低于1年，通过股息再投资实现复利增长。

动态调整：结合分红比例提升的标的(如贵州茅台、美的集团)优化持仓。

数据支撑：2025年证监会鼓励上市公司分红，高股息资产吸引力显著提升，成分股中长江电力、中国神华等龙头股息率超5%。

二、流动性管理工具：同业存单指数基金

推荐产品：同业存单指数基金

核心逻辑：货币政策维持宽松，30天期同业存单年化收益约3%，支持T+0快速赎回，底层资产为国债、央行票据等R1级标的，波动率接近货币基金。

操作建议：

配置比例：组合中配置10%-20%，作为权益资产

回调时的缓冲。

假期操作：国庆、端午等长假前2个交易日操作1天期国债逆回购，资金占用1天但计息天数覆盖整个假期。

数据支撑：2025年二季度同业存单指数基金规模环比增长15%，机构投资者占比超60%，历史无本金亏损记录。

三、攻守兼备型基金：股债平衡混合基金

推荐产品：双利平衡混合基金

核心逻辑：通过股债动态平衡策略降低组合波动，近5年年化收益6.5%，波动率低于同类平均30%。基金管理团队聚焦消费、医药、科技等行业的龙头企业，在股票市场估值过高时增加债券配置，反之则增配股票。

操作建议：

定投策略：每月投入固定金额，避免追涨杀跌。

持仓结构：

进攻端（40%-50%）：科创人工智能ETF(589010)+ 半导体设备ETF(560990)，捕捉AI算力与国产替代红利。

防御端（30%-40%）：红利低波100ETF + 同业存单指数基金，对冲外部不确定性。

数据支撑：2025年上半年该基金在市场波动中实现正收益，最大回撤仅2.1%，消费板块成分股(如五粮液、海天味业)业绩稳健，股息率提升至3%以上。

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