平安保险又放大招了，新出了一款平安人生中高端医疗险，同样的免健康告知，0免赔，看网上很多人说，可以“吊打”现在大火的众民保中高端，到底是不是不这样？和原来出的平安北极星中高端有啥区别？

三款产品都是免健告0免赔中高端医疗险。不管你有结节、三高、糖尿病，只要符合年龄和职业要求，直接投！但也有一些区别，接下来就给大家逐一分析下！

一、投保门槛不同

1、众民保中高端

18-80岁可以买，最高续保到105岁！家里80多岁的爷爷奶奶也能投，高龄友好度！可以给父母/岳父母/配偶/子女投保。

不限职业，一些高危职业（比如消防员、矿工等）只要能过风控，就可以投保！

2、平安人生和平安北极星

15-75岁可以买，最高续保到100岁，对高龄人群不如众民保友好。

但平安人生有个优势，可以给兄弟姐妹投保，不需要身份关系证明。

除外高危职业，如矿工、高空作业等职业不能保。

二、免赔额&报销比例对比

三款产品都是0免赔的，但在报销比例上有所区别：

1、众民保中高端

一般疾病2万以内报销50%，超过2万的部分100%报销。

2、平安人生和平安北极星

平安人生和平安北极星都是是1.5万以内报销50%，超过1.5万部分100%报销。

相比众民保中高端，门槛少了5000元，看病自己掏的钱能更少。

3、重疾医疗

这三款都是0免赔100%报销，都能去特需部、国际部，但必须是合同规定的重疾，确诊后才能去国际部特需部就医。

三、保障责任对比

三款产品保障范围都差不多，都能涵盖住院、特殊门诊、门诊手术及住院前后门急诊，但众民保中高端和平安人生是住院前后各30天费用，平安北极星是前7天后30天，同时其它方面还有一些区别：

1、门诊手术限制不同

众民保中高端：门诊手术不包括活检、穿刺、造影等创伤性检查，腔镜检查，康复性手术，射频消融治疗，激光、冷冻、光动力、电灼疗法等物理治疗。

平安人生和平安北极星中高端的门诊手术没有将上述情形除外。

2、治疗手段

众民保中高端：明确将物理治疗、中医理疗以及其它康复治疗排除在治疗费之外。

平安人生和平安北极星中高端：治疗费中没有排除物理治疗、中医理疗及其它康复治疗方式，那么就意味着无论是一般疾病，还是重大疾病都可用到。

3、人工器官

众民保中高端：在免责条款里明确了，只包含血管支架、心脏瓣膜、人工晶体、人工关节、心脏起搏器、人工肺、人工肾、人工食管、人工胰、人工血管以外的人工器官的材料费、安装费和置换费等费用，以及植入性神经刺激器的材料费、安装费和置换费。

像人工耳蜗、人工角膜、人工心脏、人工喉等这些人工器官，要报销就不能指望众民保中高端了。

平安人生和平安北极星中高端：对人工器官费用无除外限制。这意味着无论是常规还是新型人工器官，均在保障范围内，为患者提供了更全面的保障。

4、基因疫疗和细胞疗法

众民保中高端：责任免除中明确将基因疗法造成的医疗费用、不在指定医疗机构接受免疫疗法的医疗费用除外。

平安人生和平安北极星中高端：责任免除条款中，没有将基因疗法、免疫疗法的医疗费用除外。

四、外购药械&院外特药

三款产品对于一般外购药械都有没有清单限制，普药、特药、进口药都包含，有处方，有发票都是可以理赔的！

但众民保中高端：有除外比如假肢、义肢营养补充类、免疫功能调节类滋补中草药除外！

平安北极星：除外营养补充类药品、免疫功能调节类药品，美容及减肥类药品、预防类药品。

平安人生：只除外了中草药费用！

还有需要注意的是，在院外特药上有所区别：

众民保中高端和平安北极星：都是涵盖156种院外特药（包含3种car-t），但单个保单年度内"奕凯达"、“倍诺达”及“福可苏”药品累计可使用次数不超过1次。

平安人生中高端：院外特药不限清单，不限次数！

但需要注意：从目前临床数据来看，这类特药（尤其是 CAR-T 疗法）通常 1 年内仅需使用 1 次，第二次使用的安全性和有效性还在研究中，所以 “次数限制” 对实际使用影响不大。后续如果医疗技术升级，众民保也可能调整规则。

五、医院范围

三款产品都是支持二级或以上公立医院普通部和102家民营医院，其中102家只有仅有一个不一样，平安人生和北极星是安徽济民肿瘤医院、众民保是北京丰台右安门医院。

质子重离子医院，差别比较大，众民保有9家，平安人生和平安北极星仅4家！

六、重大既往症

虽然是免健告，但合同里会明确“既往症”的定义，对于投保前已经有的、且持续治疗的疾病，可能不赔。

三款产品的重大既往症差不多，其中众民保中高端和平安人生就差了一个主动脉夹层。

而平安北极星重大既往症略多一些，交界性肿瘤、支气管扩张等都有问询，投保时可以一一查看！

七、保费对比

从这个表格上可以看到，70岁三款产品保费并不多，但70岁后众民保中高端有优势，平安人生保费会高出不少！

同时家庭单也有折扣：

众民保中高端：2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折，一家人投保更实惠，而且还可以跨订单打折。

平安人生和平安北极星：2人9折，3人及以上9折，家庭单折扣不算大。

八、最后划重点

没有完美的产品，只有最适合的选择！

1、给爸妈买（尤其75岁以上），闭眼入 众民保中高端！

2、自己或家人有结节、息肉，可能需要做门诊小手术，平安人生或平安北极星更实用。

3、想给兄弟姐妹买，平安人生是唯一选择

宝子们，根据自己的实际情况和核心需求对号入座，就能找到最适合自己的那款“医疗险”啦！

希望今天的测评对你有帮助！觉得有用就点赞+在看，并转发给有需要的朋友吧！关注我，带你买对保险，不花一分冤枉钱！

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