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究竟什么是资产证券化呢?它与普通老百姓的投资有什么关联呢?本期聚焦,我们就来谈谈这些问题。

一、概念说明 所谓资产证券化(assetsecuritization),一般指将缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产,通过结构性重组,转变为可以在金融市场上销售和流通的证券。信贷资产证券化简言之,就是将银行信贷资产,通过在资本市场上发行证券的方式予以出售,以获取融资。住房抵押贷款证券化同样就是将银行住房抵押贷款经证券化处理后,在资本市场出售,以实现融资的目的。

二、原理及流程 为了更好地解释资产证券化,我们举一例子来加以说明。如某金融机构持有诸多借款人的信贷资产,这些资产一般都有着较为稳定的预期收益回报。但是,由于对金融机构而言,这些资产缺乏流动性,因此,该金融机构就可以把这些流动性低的贷款汇总成为一个贷款组合,组成个一定规模的"资产池",然后将这"资产池"出售给专业操作资产证券化的特殊目的机构(specialpurposevehicle)简称SPV,这个机构一般既可以由发起机构委托处理,也可由出售资产的金融机构发起设立,如此次国开行就设立一个有限责任公司担任。由SPV以预期现金收入为担保,经过担保机构的担保和评级机构的信用评级,将此贷款组合折算为若干证券发行标准单位,然后再在资本市场向投资者发行证券,筹集资金,并将日后收到的现金流支付给投资者,从而实现发起人筹集资金、投资人取得回报的目的。这一个过程可以用流程图来说明。