银行外汇展业改革是国家外汇管理局扩大外汇领域高水平制度型开放的一项基础性、机制性安排。“十四五”期间，银行外汇展业能力进一步提升。国家外汇管理局指导银行在“了解客户”和“尽职审查”基础上，从事前“单单审”“逐笔核”，向事中差异化审核、事后强化风险监测转变，通过机制改革、流程再造和科技赋能，更好统筹促便利和防风险。

　　银行外汇展业改革主要涉及哪些内容？改革实施以来取得了哪些成效？下一步，银行外汇展业改革的重点工作有哪些？近日，《金融时报》记者围绕相关话题专访了国家外汇管理局管理检查司负责人。

　　《金融时报》记者：银行外汇展业改革是国家外汇管理局推动深层次改革和高水平开放的重要举措，请简要介绍一下改革的背景和主要内容。

　　国家外汇管理局管理检查司负责人：银行外汇展业改革是在国家外汇管理局持续推进高水平对外开放、加快实施跨境贸易和投融资便利化改革的背景下应运而生的。高水平开放离不开高质量的跨境金融服务，随着双向开放不断深入，涉外经营主体对跨境贸易和投融资便利化提出了更高要求。银行是提供跨境金融服务的重要窗口，同时也在防范外汇业务风险的过程中发挥了重要作用。推动银行优化跨境结算服务，落实真实性审核责任，是统筹金融开放与安全的机制性安排。

　　为营造“越诚信越便利”的外汇服务环境，同时压实银行跨境资金风险“第一道防线”责任，2023年底，国家外汇管理局推动银行外汇展业改革，发布《银行外汇展业管理办法（试行）》，通过构建银行外汇展业通用框架，进一步细化和明确事前、事中、事后各环节银行展业标准，提升银行外汇展业能力。为推动银行规范高效实施改革，2024年，国家外汇管理局又相继出台3项配套法规文件，并指导全国外汇市场自律机制发布3项行业指引规范，构建了“1+6”银行外汇展业改革制度体系，护航外汇展业改革不断提质扩面。银行外汇展业改革的核心内容是推进商业银行外汇业务流程再造。主要围绕更加重视机制建设、更好发挥银行自主管理能力、更加提升外汇管理政策系统集成性三方面展开。通过构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，推动银行外汇展业从事中逐笔单证审核转向风险为本的全流程管理。事前要求银行对客户开展必要的尽职调查并动态更新，落实银行“了解客户”责任，支持银行结合自身风险管理要求进行客户分类。事中要求银行根据客户分类实施差异化审核措施，明确一类客户可凭指令办理外汇业务，二类客户由银行按“风险为本”和“实质重于形式”原则审查，三类客户由银行根据风险状况强化审核措施。事后要求银行依托系统建立合规风险监测分析机制并及时开展风险监测，发现外汇风险交易应上报外汇风险交易报告并酌情采取相应管控措施。

　　总的来看，展业改革通过把识别企业等工作做到“前面”，并加强事后风险监测，打破既往“防风险”对事中环节的路径依赖，为进一步扩大事中业务办理“便利化”创造空间，银行可以在日常业务办理时对优质客户提供更多便利，在“管得住”的前提下实现“放得开”。

　　《金融时报》记者：银行外汇展业改革得到了市场广泛关注，改革实施以来取得了哪些成效？

　　国家外汇管理局管理检查司负责人：银行外汇展业改革是国家外汇管理局着力优化外汇管理和服务、促进外汇领域高水平对外开放的一项基础性、系统性工作。改革实施近两年来，商业银行积极参与，社会各界反响良好。截至2025年9月末，改革银行总数达到26家，机构类型覆盖国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行和外资银行，业务范围扩展到全国。从市场反馈看，初步实现了为企业“减负”、为银行“增效”、为监管“提质”的目标。

　　一是为企业“减负”，促进“越诚信越便利”。改革进一步扩大了便利化政策企业覆盖面，展业改革银行已纳入包括中小企业、民营企业在内的优质客户超2.3万户，累计凭指令办理业务5000亿美元。企业反映，改革营造了“越诚信越便利”的氛围。有的企业每月结算量大、业务复杂，原来需要安排专人梳理材料分批次送到银行审核，前后需要2至3天时间，被银行评为一类客户后，办理单笔汇款业务实现“秒申请、分钟办”，大大节省了财务人员“脚底成本”，企业资金周转效率也显著提升。很多经营主体对改革给予好评，认为这是我国外汇管理接轨国际规则、实现制度型开放的重要举措。

　　二是为银行“增效”，客户识别与服务能力有效提升。通过数据整合与客户分类，展业改革银行对客户建立起一套“全景画像”，在对企业“真了解、真信任”的基础上推动流程简化，对优质客户外汇业务无需“单单审”“逐笔核”，业务平均办理时间缩短一半以上，部分银行针对优质企业汇款业务可实现即时办理。基于“了解客户”，银行还可针对不同客户需求创新定制多样化便利化服务产品，精准适配特定群体，助力银企合作持续深化。部分银行已将展业一类客户凭指令办理业务范围扩展至大部分货物贸易、服务贸易及部分资本项目业务，并对优质客户赋予一揽子便利化措施，“一户一策”，增量扩面。

　　三是为监管“提质”，风险防控质效显著提升。改革推动银行建立风险监测系统并配备人员保障，有力支撑风险识别和控制。事后监测系统全面、及时回溯跨境交易，“技防”与“人防”相结合，做到“数据多跑路、企业少跑路”，相较于原来以抽查为主的监测方式，监测范围和精准度都显著提升，可实现对客户“不违规、不打扰”。改革实施以来，银行发挥风险探头作用，已向外汇局报送多份外汇风险交易报告，线索涉及地下钱庄、骗取出口退税等多种违法违规活动，部分线索已移交当地公安、税务等部门立案查处，监管效能显著提升，初步实现了异常交易早识别、早处置。

　　《金融时报》记者：下一步，银行外汇展业改革的重点工作有哪些？

　　国家外汇管理局管理检查司负责人：银行外汇展业改革将充分发挥兼容并包、开拓创新的优势，更好统筹高水平开放和高质量安全，为建立健全“更加便利、更加开放、更加安全、更加智慧”的外汇管理体制机制提供重要抓手。下一步，国家外汇管理局将坚持稳中求进工作总基调，稳妥有序推进银行外汇展业改革。

　　一是有序扩围，指导银行进一步扩大改革覆盖面，惠及更多企业。对于准备启动改革的银行，国家外汇管理局将建立“一对一”辅导团队提供专业支持，按照“成熟一家，启动一家”“速度服从质量”的原则，确保改革推动有序、保障有力。对于已经启动改革的银行，国家外汇管理局鼓励银行在平稳运行的基础上，有序推动改革扩面，使改革能够惠及更多经营主体、覆盖更多地区。同时，国家外汇管理局将持续做好跟踪监测，进一步加强对银行端事后风险监测体系的辅导和评估工作，及时发现问题并指导银行优化完善，确保政策执行“不变形、不走样”。

　　二是进一步提升企业获得感。近年来，国家外汇管理局推出多项举措加快便利化政策实施。为进一步提升外汇管理政策系统集成性，今年以来，依托展业改革加快推进便利化政策融合，未来将实现“一套标准、一趟操作、一个结果”。希望展业改革银行结合自身实际，将各项跨条线、跨币种的便利化政策灵活适配给符合条件的优质企业，进一步提升客户获得感。

　　三是强化科技赋能，推动“智慧展业”。随着人工智能、大数据等新技术在金融领域的广泛应用，越来越多银行探索金融科技赋能外汇展业改革取得新进展。我们鼓励银行积极探索尝试，借助金融科技助力提升展业改革质效。特别是一些数据基础好、科技能力强的银行，应充分发挥科技优势，持续探索有效方法和路径，依托金融科技实现“数据多跑路、客户少跑路”“系统多工作、柜员少重复”，在强化管理的同时进一步解放银行生产力，切实提升外汇服务水平。