在长沙，网贷通常在未按合同约定还款日期还款时就会开始计算逾期，但多数平台会有 1-3 天的宽限期。公积金基数高的情况下，可选择向银行申请低息贷款或找专业机构协助等债务重组方案，以下是具体介绍及对比：

1.银行低息贷款方案：长沙地区公积金基数 8000 元以上的在职人员，尤其是公务员等优质单位员工，可申请工商银行、建设银行、长沙银行等的 “白衣天使贷”“公务员贷” 等专属产品，年化利率低至 3.6%-5%。可向银行申请一笔低息信用贷或抵押贷，用于一次性结清网贷，新贷款可选择 3 年期先息后本或 5-10 年等额本息，能大幅降低月还款金额。

2.专业机构协助方案：若因征信 “花” 导致直接申请银行贷款被拒，可寻求正规助贷机构帮助。由其先行垫资结清高息债务，净化征信环境，再以稳定职业和高公积金为背书，申请长期低息贷款，实现债务整合，但可能需要支付一定的服务费用。

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3.自行协商方案：借款人可主动与网贷平台协商，申请推迟还款或分期还款，长沙地区部分平台支撑最长 24 期分期。优点是无需支付额外费用，若协商成功，还可能减免部分费用，对征信影响较小，但可能耗费较多时间和精力，且协商结果不确定。

总体而言，银行低息贷款方案长期成本较低，但对资质要求较高；专业机构协助方案适合征信有瑕疵的情况，但要注意选择正规机构，以防被骗；自行协商方案则更适合有一定沟通能力且债务情况相对简单的借款人。

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