要实现贷款 20 万利息较低，可以参考以下方法：

选择合适的贷款类型和机构：

银行消费贷款：许多银行都推出了消费贷产品，如中国银行中银 e 贷、建设银行快贷、工商银行融 e 借、农业银行网捷贷、交通银行惠民贷等。目前一年期的消费贷利率可以低至 3% 以内，各大银行消费贷款利率平均值在 3.45% 左右。

个人经营贷款：申请门槛高于消费贷款，通常需要有公司经营、房产等条件。不过，其利率也已低至 3% 以内。例如，中国银行经营贷利率 3.5%，贷款期限 3 年；建设银行经营贷利率 3.4%，贷款期限 10 年。

优化个人资质条件：

保持良好的信用记录：按时偿还信用卡、贷款欠款，避免逾期。控制近 6 个月内的贷款、信用卡申请次数，减少征信查询记录。将未结清的信用卡、贷款账户数控制在合理范围内，比如信用卡不超 5 张、网贷不超 3 笔。

提高还款能力：拥有稳定的工作收入，如有可能，通过兼职增加额外收入。降低个人总负债率，可提前偿还部分征信上的贷款、信用卡欠款，控制负债率不超过 50%。

选择合适的还款方式：

优先选等额本金还款：在贷款额度、贷款利率、贷款期限相同的情况下，等额本金产生的总利息会比等额本息少。

选提前结清免手续费的：确认贷款产品提前结清不收手续费，这样若有资金提前还款能节省成本。

提供抵押物：如果借款人名下有价值 20 万以上的车子、房产等，可以抵押给贷款机构来获得资金。抵押物具备现金价值，流通性强，能降低贷款机构的风险，从而可能获得较低的利率。

选择合适的贷款期限：贷款期限会影响利率，一般期限短风险低，利率可能会较低，可根据自身还款能力选择合适的贷款期限。

此外，不同贷款渠道的利率也有所不同，银行通常利率较低但审核严格，互联网金融平台申请便捷但利率较高，担保公司贷款对资质要求相对宽松但需支付担保费用且利率也较高，优先选择银行贷款会比较划算。

同时，在申请贷款前，建议多家机构比较利率、费用等条件，选择最合适的平台。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。