将来怎么养老？这是每个人都要面对的问题。有的人靠存款，有的人靠儿女，有的人靠养老金，还有的人准备以房养老。

以房养老呢，主要有两种方式，一种是通过住房反向抵押给金融机构换取现金收入，还有一个比较简单，就是把房子卖了或者靠收租来养老。

看一下这两年房地产市场的情况。通过房子来保障养老可能行不通。其实十年前呢，我们就试点过以房养老，分别在北上广汉这个老龄化比较严重的城市。但经过两年试点，只有一家保险公司推出以房养老产品，四个城市合计只有59户78人购买了产品，只有38户47人完成了所有流程试点，两年基本没有什么公司愿意做这个事。实际参与的个人和机构都寥寥无几，那如果放到今天，更不会有金融机构愿意参与，不管是保险公司还是银行。因为现在的房地产市场实在太低迷了，很多房贷逾期银行都不怎么催收了。2023年全国法拍房挂牌量达到了79.6万套，但拍出去的只有14.9万套，成功比例连20%都不到。如果银行或保险公司收一大堆房子在自己手里，恐怕资金链很快就会断掉，房子不好卖，变不了现，却要持续给反向抵押的老人发养老金，这个是实打实的亏本买卖。买房养老啊，其实跟反向抵押类似，低价的法拍房都卖不出去，那自己卖房的周期也会变长，现在很多城市的老破小啊，正在失去流动性，有价无市，再过一二十年后，人口负增长的影响会更加明显，那到时候再想卖，可能打骨折都卖不出去了，还指望这个养老，那简直是天方夜谭。这两年不仅房子不好卖，其实租也不好租了，在考虑到控制器还有物业费，取暖费，各种费用，我个的租售比连1%都不到，这点钱明显是不够养老的。房价长期看人口，现在人口负增长趋势已经形成，对于房子的整体需求会下降未来想要靠收租养老，恐怕也不太现实。

退休后的晚年生活，如果手里只有资产而没有资金，那生活质量是很难得到保障的。未来房产变现能力也会随着人口持续减少而减弱，相比以房养老，储备足够的现金以及确保退休后有充足的现金流才更靠谱。

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