上篇分析了人保金医保的保障责任及与其它几款的区别，这次重点分析下健康告知及免责条款。

1、区别一：健康告知

1、既往投保异常：这四款都是统一的，过去2年内，投保人身保险，是否被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保。

2、住院或手术史：金医保、长相安、蓝医保这三者差不多，好医保宽松一点，只问是否因病有过手术或住院史？

3、被建议住院或手术：蓝医保和好医保未提及，相比较宽松。

4、连续服药30天以上：金医保和长相安未问到，相比较宽松。

5、检查异常：好医保比较宽松，没有问到，其它三个都明确问了，金医保问到的项目交多一些。

6、过去1年内是否存在下列症状：好医保比较宽松，没有问到，金医保询问13项，长相安询问9项，蓝医保询问17项。不过金医保和蓝医保仅问询1年内的不明性质肿块/包块/结节/息肉/囊肿，不放在下面的既往病史问询中，且金医保不包括肝囊肿、肝血管瘤问询

7、过往疾病或症状：

①金医保未问询良性肿瘤，但增加癌前病变问询，长相安、蓝医保和好医保均需告知良性肿瘤；

②金医保同蓝医保仅需告知三大结节，长相安需告知不明性质的包块/结节/肿物/息肉，好医保虽除外乳腺结节和乳房良性肿瘤，但乳房恶性肿瘤仍保；

③金医保对已治愈的妊娠期糖尿病无需告知，蓝医保和长相安糖尿病均需告知，好医保糖尿病或空腹血糖≥7.0mmol/L，稍严点。

8、例外事项：金医保问的比较详情，项目也比较多，这些都可以正常投保。

2、区别二、免责条款

人保金医保百万医疗险免责条款有21条，都非常重要，特别是这5条。

第（10）条：免责有源植入医疗器械，比如癌痛患者会用到的植入式药物泵，蓝医保、长相安不免责，好医保也免责。

第（11）条：免责耐用医疗设备，比如助听器，其它几款也是免责。

第（16）条：免责既往症，比如高血压1级可以直接买人保金医保百万医疗险，但后续高血压相关治疗费用就会被当作既往症免责，这一点其它几款产品也是免责。

第（19）条：免责外购药，附加恶性肿瘤院外特药责任后也仅限《药品清单》所列157种特药，其余外购药不报销。

第（21）条：免责细胞免疫疗法，比如CAR-T疗法就属于细胞免疫疗法，除药品费外的其余相关费用不予报销，蓝医保不免责，长相安和好医保也免责。

这四款保证续保20年的医疗险真的是各有优劣，根据自个的实际健康情况来选择即可。

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