南方财经全媒体记者 曹媛 深圳报道

　　为缓解中小微外贸企业融资难，跨境金融服务平台两项应用场景试点业务已落地深圳。

　　2023年3月1日，记者从国家外汇管理局深圳市分局了解到，国家外汇管理局跨境金融服务平台（以下简称“跨境平台”）出口信保保单融资应用场景试点业务落地深圳。

　　试点首日，工商银行、农业银行、建设银行、招商银行，共为4家出口企业，办理4笔合计金额131.5万美元的跨境金融服务平台出口信保保单融资业务。

　　而早在今年2月20日，跨境平台“银企融资对接应用场景”在深圳等10省（市）开展首批试点。同日，农行深圳龙岗支行在跨境金融服务平台为深圳某出口企业完成8000万元融资授信受理、信用信息查证、授信额度登记等，标志着该项试点首笔业务在深圳落地。

　　中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧向记者表示，跨境平台的业务场景具有“推进的持续性”和“针对性”。业务持续推进背后是为破解中小外贸企业的融资及银行风控难题。

　　据国家外汇管理局披露，截至2022年9月底，跨境平台已推出6个融资类应用场景和3个外汇业务便利化类应用场景，服务企业超过7万家，企业累计融资金额超过2000亿美元、付汇金额超过6700亿美元。

　　两项应用场景试点业务已落地深圳

　　与跨境平台以往的应用场景相比，曾圣钧认为近期开展试点的“跨境平台银企融资对接应用场景”及“出口信保保单融资应用场景”核心产品及底层逻辑没有变化，但“跨境平台银企融资对接应用场景”也有一些亮点所在。

　　一是自主性，多选择。试点地区的外贸企业可以自行或联系银行在数字外管平台开通跨境平台银企融资对接业务，企业自主向1~3家银行发布融资需求，进一步提高了融资的可获得性。

　　二是轻担保，重数据。银行通过跨境平台获取企业融资需求信息并对接企业，在获得企业授权的情况下，银行可通过跨境平台企业信用信息查证应用场景查询企业跨境信用数据，并结合企业实际业务情况和银行内部风控要求，决定是否受理该融资授信申请，成功授信后在平台登记授信金额、期限等信息。

　　“该业务相当于利用企业的线上数据进行质押，关键在于数据是由监管机构和银行共同提供和验证，真实性有保障。”曾圣钧强调。

　　三是体验好，线上化。跨境金融服务平台打破银企之间信息不对称问题，大部分操作都在线上完成，大大提升了企业的融资体验感。

　　据国家外汇管理局深圳市分局统计，自跨境平台银企融资对接应用场景开展首批试点以来。截至2月21日，农业银行、中国银行、建设银行等6家深圳银行为10家外贸企业累计授信额度超过42.3亿元。

　　而在此之后，于3月1日落地深圳的出口信保保单融资应用场景试点业务，也有助提升银行融资业务办理积极性。

　　南方财经全媒体记者获悉，跨境金融服务平台出口信保保单融资应用场景试点业务，是通过外汇局、中国出口信用保险公司等部门的信息共享，为银行提供出口信保保单融资业务的贸易背景审查和贸易单证真实性核验服务，提升银行办理意愿和效率。同时，为出口企业贸易融资提供增信支持，丰富中小企业融资渠道，帮助出口企业稳预期、保订单、防风险。

　　如，某银行利用跨境平台共核验单证11万余张，通过平台提供的银行间融资信息互动，发现其中1600余张、金额合计超1亿美元的单证已使用或超额融资，银行及时拒绝了异常业务，防止融资风险发生。

　　截至2023年2月末，深圳银行通过跨境金融服务平台为300多家企业发放出口贸易融资贷款超过160亿美元；通过服务贸易对外支付税务备案信息网上核验功能服务企业超8300家，便利企业付汇近870亿美元。

　　破解银企间信息不对称难题

　　跨境平台自2019年推出以来，旨在缓解中小企业融资难问题，便利中小企业跨境资金收付，提升银行真实性审核和风险控制能力。

　　“中小外贸企业拓展海外市场主要面临境外商户收款风险、汇率风险、融资压力大等。”曾圣钧强调。

　　他认为，该平台最大的突破就是解决银企间信息不对称问题。即国家外汇管理局所强调的“跨境平台已逐步建立起政府部门、银行、保险公司、中小企业等多部门信息共享和端到端的核验机制。”

　　中小外贸企业谋求发展过程中资金使用需求迫切，但此前，国家外汇管理局在调研中发现，传统贸易融资模式下，中小外贸企业规模小、资金少，管理不够规范，信用信息匮乏，个别资信较差的企业，甚至通过质押物造假或重复使用来骗取融资。这导致银行难以采信企业自行提供的质押物凭证等信用资料，往往对中小外贸企业跨境融资持谨慎态度。

　　“银行为外贸企业提供国际结算支持，但银行的风险把控也是个难题。”曾圣钧强调。

　　银行缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道。如为了查验重要单据的真实性，银行往往需要到企业现场进行逐单核查。为防范重复融资，银行通常还需要在事后将企业的融资情况与外汇局收付汇、海关进出口数据进行比较，分析其合理性。但由于缺少银行间质押物使用情况的信息共享，银行难以掌握企业在同业融资的具体情况。监管部门也需花费很大精力去监测、核查、检查虚假欺骗性融资交易。

　　曾圣钧表示，如果一个中小企业在某银行往来较多且记录良好，那么线上直接申请普惠贷款就很便利，且成本也低。但对于完全没有合作过的企业，银行也看不清企业的贸易流向数据，融资风险会比较难把握。

　　针对上述企业融资及银行风控等难题，他认为，“外汇局的跨境平台将能够起到积极作用，如果未来银行为外贸企业办理贷款业务不仅可以参考同业信息，同时做到一个平台对接税务、海关等更多政府部门数据，银企信息不对称问题就能够更好的解决。”

　　国家外汇管理局外汇业务数据监测中心主任查晓阳也曾撰文表示，跨境平台主要是利用区块链分布式账本的不可篡改、数字签名和多方共识等技术特点，实现数据跨部门的可信交换和有效核验。

　　政府部门、银行、保险公司、中小企业间共享收付汇、出口质押物凭证、出口保单、融资申请、放款等多种原本分散的信息，都能够在同一平台上汇集。从而破解银企间信息不对称难题。

　　借助跨境平台金融扶持外贸企业

　　当前，面对海外市场需求萎缩、产业外迁压力等不利因素影响，订单下滑已经成为外贸企业的主要经营困难。曾圣钧表示，“银行可以借助跨境金融服务平台的功能，持续提升外贸企业的金融支持力度。”

　　可以通过平台信用数据和同业信息记录，为中小外贸企业提供更多低成本、纯信用、线上化的便利融资服务。其次，通过平台的便利化需求，使更多外贸企业享受国家的便利化政策，在结算、收付汇服务方面持续提高效率，减少资金占压成本。

　　此外，通过平台能够有针对性地创新、开发更多场景和业务品种，重点围绕RCEP(区域全面经济伙伴关系协定)、“一带一路”倡议，助力外贸企业把握更多贸易合作新机会。

　　此前，跨境平台已推出多个业务场景，来便利企业跨境融资并提升外汇服务体验。其中包括6个融资类应用场景，如出口应收账款融资、企业跨境信用信息授权查证、西部陆海新通道物流融资结算、出口信保保单融资、中欧班列长安号融资、中欧班列齐鲁号融资。

　　据国家外汇管理局统计，截至2022年9月底，融资类场景参与法人银行300多家，服务企业超过1.6万家，其中涉外收支年规模小于3000万美元的中小微企业占比约75%，融资金额超过2000亿美元。

　　此外，还包括3个外汇业务便利化类应用场景，如资本项目收入支付便利化真实性审核、服务贸易税务备案电子化银行核验、海运费外汇支付便利化。

　　截至2022年9月底，“服务贸易税务备案电子化银行核验”应用场景参与法人银行500多家，服务企业超过5.4万家，核验电子税务备案表超过17万张，涉及付汇金额超过6700亿美元。

　　为满足中小微外贸企业融资等需求，曾圣钧认为，跨境平台此后也可以在保函，押汇等业务场景推进。