作 者丨李愿,孔海丽

　　编 辑丨马春园,林曦,江佩佩

　　深夜重磅突发！

　　9月29日，央行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

　　图/ 按此前5月公布的“首套房贷利率下限调整为不低于LPR减20个基点规定”，此次文件发布后，意味着个人住房贷款利率可以突破4.1%的下限要求。来源：央行官方公众号截图

　　“这一政策措施的出台，有利于支持城市政府‘因城施策’用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。”通知称。

　　值得注意的是，9月29日公开的央行货币政策委员会例会还提出要“降低个人消费信贷成本”、“因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求”。分析认为，预计后续个人住房贷款利率仍有下行空间。目前5年期以上LPR为4.3%。

　　哪些城市房贷利率年底前可突破下限？

　　至少23城符合标准！影响多大？

　　值得注意的是，上述文件还框定了个人住房贷款利率可以突破4.1%的下限要求的城市和时间范围：对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限；且限定在2022年底前，即今年四季度的3个月时间。

　　易居研究院智库中心提供的数据显示，国家统计局70个大中城市房价指数数据中，至少有23个城市符合新政要求。其中二线城市有8个，分别为哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳；三线城市有15个，分别为泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

　　数据来源：国家统计局、易居研究院统计

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次央行和银保监会出台的政策符合预期，也是国务院两次常务会议提及“一城一策运用好信贷等政策工具”后，央行做出的力度较大的政策表态。

　　“此次下调主要是针对房地产市场疲软的城市，这也说明今年三季度尤其是7-8月份房地产市场行情较为疲软，颇受高层关注。尤其是此类城市购房者依然认为房贷利率过高，所以继续降低利率成为大众的呼声。”严跃进表示，此类政策出台，势必使得银行的自主权增大，四季度将迎来新一轮房贷降息潮，有助于降低房贷成本和提振市场交易行情。

　　中原地产首席分析师张大伟认为，目前全国有近80个城市首套房房贷利率下调到了4.1%，如果继续降低，可以进一步降低购房者置业成本，持续降息也是落实国务院“支持住房刚性和改善性住房需求”的要求，对市场信心和市场预期的企稳将起到积极作用。

　　5年期以上LPR仍有下行空间

　　融360数字科技研究院日前发布的报告显示，2022年8月（数据监测期为2022年7月20日-2022年8月18日）监测的42个城市，已经有33个城市最低可执行全国房贷利率下限水平，30个城市主流房贷利率为全国下限水平。

　　8月22日LPR调降后，截至8月24日，42个城市中，至少有37个城市已经有银行将房贷利率跟降15BP，普遍开始执行最新房贷利率下限（首套4.1%，二套4.9%）。

　　值得注意的是，央行货币政策委员会2022年第三季度（总第98次）例会提出，要推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

　　“推动降低个人消费信贷成本，这一表述在8月18日国务院常务会议已有提及，但在央行货币例会通稿中是首次。”广发证券银行分析师王先爽表示，我国个人消费贷款中7成是住房贷款（截至6月末，住户消费性贷款55.5万亿，其中个人住房贷款余额38.9万亿元），其他消费贷款可能也与住房相关（比如装修贷），所以推动降低个人消费信贷成本也属于稳地产政策，考虑到当前地产销售供需关系和政策意图，预计后续个人住房贷款利率仍有下行空间。

　　东方金诚首席宏观分析师王青表示，本次例会通稿在房地产方面的着墨明显多于二季度，除了重申“维护住房消费者合法权益，促进房地产市场健康发展”外，新增“因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，推动‘保交楼’专项借款加快落地使用并视需要适当加大力度，引导商业银行提供配套融资支持”等内容。

　　“接下来以‘保交楼’为重点，房地产供给端支持政策会明显发力，房地产开发贷同比下行势头会有所缓和，这会有助于改善市场预期；与此同时，四季度5年期以上LPR报价还可能出现一定幅度下调，进而带动楼市最快在年底前后出现趋势性回暖势头。这将是四季度稳增长、控风险的一个主要着力点。”王青认为。

　　日前召开的稳经济大盘四季度工作推进会议也提出，因城施策运用政策工具箱中的工具，支持刚性和改善性住房需求，实施好保交楼政策。各地要结合实际加大政策落实和配套力度，确保项目建设工程质量。经济大省要发挥稳经济挑大梁作用。