厦门银行公布2022年中报，总资产规模跨上3500亿新台阶，营收、利润均实现两位数增长，其中非息收入是主要贡献点，同比增幅90.76%。资产质量稳中向好，不良率维持低位，拨备覆盖率整体仍维持高位，其风险抵补能力在上市城商行中继续保持优势地位。

具体来看，对公业务是厦门银行的压舱石，对公存款占比超过六成，上半年对公存款大增超20%。个人业务上，逐渐向财富管理等轻资产转型，自身定位为“（理财）产品货架”。今年投资行情虽有下行，厦门银行却实现了投资收益3.27亿，同比大增136%。

厦门银行践行“金融服务实体”国家战略，强化对“专精特新”、绿色金融等领域的金融支持力度；截至6月末，该行制造业贷款余额175.62亿元，专精特新、高新技术、科技小巨人等科技型企业贷款余额48.45亿元，绿色信贷余额较年初增幅超过53%。

厦门银行总资产超过3500亿

上半年福建地区虽受疫情扰动，但厦门银行作为当地龙头城商行，仍展现出稳健增长态势，资产总额、贷款规模、存款规模稳步增长，经营效益稳步提升，资产质量持续稳定并保持优良水平。

今年上半年，厦门银行资产规模稳健增长，总资产规模跨上3500亿新台阶。截至6月末，该行资产总额为3517.12亿元，较上年末增长6.74%；各项贷款总额1847.20亿元，较上年末增长5.53%；各项存款总额2120.26亿元，较上年末增长15.36%。

上半年，厦门银行实现营业收入28.55亿元，同比增长18.17%，营收增速居上市银行前列；归属于母公司股东的净利润12.32亿元，同比增长15.11%。其中，净利息收入、非息收入同比增速分别为7.72%、90.76%，非息收入增速表现亮眼。

在盈利增长方面，资产规模扩张、非息收入是主要贡献点。尤其是上半年福建地区频受疫情扰动，在这种不利形势下，厦门银行业绩稳健增长，彰显了该行作为福建省头部城商行的实力。

不良率保持稳定，拨备覆盖率维持高位，风险抵补能力在上市城商行中保有优势地位。截至6月末，厦门银行不良贷款率保持在0.90%低位运行，其中对公贷款不良率为1.25%，零售贷款不良率0.33%，个人一手住房贷款不良率0.12%，整体资产质量稳中向好。

截至6月末，该行拨备覆盖率364.18%，拨贷比3.29%，整体维持高位。一季度上市城商行平均拨备覆盖率仅为314.1%，相比之下，厦门银行的风险抵补能力优势凸显。

资本充足率方面，厦门银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、总资本充足率分别为9.83%、11.02%、14.35%，季度环比小幅下降。这主要是受分红影响，导致二季度该行未分配利润有所下降。

对公业务稳定增长

根据第五轮三年发展战略规划，厦门银行力争“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”，打造价值领先的综合金融服务商。

对公业务是厦门银行的压舱石。上半年，厦门银行实现了对公资产负债的稳定增长，负债结构得以优化。截止6月末，该行公司存款余额(不含保证金存款和其他存款）1356.63亿元，增幅20.14%，占存款总额的64%。

对公贷款方面，截至6月末，该行贷款总额1847.20亿元，较上年末增加5.53%；其中企业贷款总额为988.14亿元，较上年末增加7.44%，占比53%。在上半年新增对公贷款中,该行主要投向批发和零售业(占比34.7%)、水利、环境和公共设施管理业(占比30.2%)。

在对公业务上，厦门银行扎实推进多层次客群管理，有效提升战略客户有效户，增强机构客群服务能力。上半年该行总行战略客户存款余额、贷款余额分别较年初增幅23.55%、7.92%。

厦门银行积极响应国家战略，重点加大对涉农、小微、民营等领域的支持力度，进一步提升对小微企业的金融服务能力。截止6月末，普惠小微贷款余额483.30亿元，较年初增长8.77%，高于各项贷款增速；普惠小微户数1.94万户，较年初增长1318户，完成两增两控任务。上半年新发放普惠小微贷款246.07亿元，新发放普惠小微贷款加权平均利率较去年底降低0.25个百分点。

加速向“大零售”转型

近年来，因应监管引导让利实体、压降融资成本，再加上国内降息周期开启，银行资产端收益率快速下行，息差收窄明显、盈利能力承压。银行传统的“规模扩张、以量补价”的发展模式难以维系，银行转而发力财富管理、金融市场等业务，逐步向轻资本的大零售转型。

财富管理是未来国内的大蓝海，也是厦门银行的重点发力方向。截至6月末，该行共有9家分行、85家支行、2家专营机构和1家总行营业部；零售客户230.59万户，较上年增长10.21万户，增幅4.63%，其中有效零售财富管理客户数超过14万户，较上年增长8.30%。

当前，厦门银行的定位是提供丰富的零售“产品货架”，不断完善自营理财产品，引入代销产品，满足客户多样化资产管理和财富保值增值的需求。上半年该行代销银行及银行理财子公司产品余额超过180亿元，较年初增幅45.70%，代销理财余额首次超过自营理财余额。

截至6月末，厦门银行管理个人金融资产规模819.79亿元，较上年末增长39.98亿元，增幅5.13%；该行个人存款余额441.51亿元，增幅6.02%，占存款总额的21%。

贷款方面，截至6月末，该行贷款总额1847.20亿元，其中个人贷款总额为693.93亿元，较上年末增加4.04%，在贷款总额的占比较高，达到38%。

新增零售贷款中，主要投向个人经营性贷款、个人消费性贷款。截至6月末，该行个人经营贷余额312.29亿元，较上年增长33.08亿元，增幅11.85%；个人消费贷款余额75.24亿元，较上年增长6.38亿元，增幅9.26%。而个人住房贷款则较年初减少12.53亿，占比减少1.63%。

投资收益大增超一倍

厦门银行资金业务起步较早，牌照丰富，近年来一直在强化自营业务能力和金融行销能力。

在上半年资产收益率普遍下行的情况下，该行金融市场业务的盈利水平同比上升；上半年投资收益3.27亿，较去年同期增长136%。在该行中报里也有提及，积极拓宽投资品种和渠道，并加大高收益资产的投资比重。

厦门银行保持经营稳健的同时，创新驱动降本增效。目前该行已投产自研的量化交易研发系统与交易系统，实现本外币的程序化自动做市报价，大幅节省做市报价人工成本。今年，该行研发上线了一批债券量化交易策略，并将量化技术覆盖债券、外汇、衍生品等交易品种。

在金融市场代客业务方面，厦门银行强化代客业务服务能力，为全行其他板块提供外汇、债券、衍生品组合避险等综合金融服务。该行上半年交易量较去年同期增长85%。在交易量提升的同时，业务结构也持续优化，衍生品业务服务能力不断提高，代客业务发生额中衍生品业务的占比为29%。6月底，该行服务的代客客户数量同比增长19%。

践行“金融服务实体”

厦门银行积极践行“金融服务实体”国家战略，强化“专精特新”金融支持，持续投身绿色金融、乡村振兴等领域，贡献福建地区头部城商行的力量。

据悉，厦门银行加大了对先进制造业、战略性新兴产业的中长期信贷投放，满足实体产业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的资金需求。截止报6月末，该行制造业贷款余额175.62亿元，较年初增幅1.35%。

2021年初，国家政策层面印发相关通知，启动中央财政支持“专精特新”中小企业高质量发展。厦门银行近两年积极贯彻中央部署，出台专项行动方案，对接国家级、福建、重庆等科技型中小微企业。截至6月末，该行专精特新、高新技术、科技小巨人等科技型企业贷款余额（含贴现）48.45亿元，较年初增幅12.41%。

与此同时，厦门银行践行国家双碳战略，推进绿色金融服务，推出“光伏贷”等绿色专属产品。近期更是发行了福建省城商行首单绿色金融债，并创下2021年以来福建省同期限金融债发行利率新低。截至6月末，该行绿色信贷余额较年初增幅超过53%。

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