我昨天看了一个帖子，说兴业银行有恒大70亿债权（包括贷款，但不限于贷款），说这下兴业银行麻烦大了。

对此，我就来说道说道：

一，70亿这个数据不知真假，我无法肯定，也无法否定，就当成是真的。

二，恒大未必会倒闭，只要不倒闭，总能收回一点。

三，即使（注意，我是说即使，不是预测，更不是判断）恒大倒闭，相关债权当初形成时及持有过程中应该有一定的风险保障措施（如抵押、关联方（含大股法人或个人）担保、第三方信用等），兴业银行的这些债权不会全部成为损失。

四，兴业银行这些债权可能在半年报或以前已进了不良，并提足或基本提足了损失准备；即使未进不良，在三阶段中也至少进了第二阶段并已提相当比例的损失准备。因此，即使这70亿全部变成损失，需要今后消化的实际损失，将远远小于70亿。

五，银行不断生成不良资产，是其产业特性和商业模式决定的。否则，银行为什么要提损失准备金？银行损失准备金为什么要远远大于不良资产余额。

六，关注银行资产质量的重点，不在于某一具体案例是否产生不良资产，也不在于其损失的大小；而在于银行的企业文化、风控意识、风控能力，以及对资产质量的策略与态度。致于这些方面，兴业银行如何，在上市银行中处于一个什样的相对水平？留待各位投资者自己思考与判断

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