大家好，我是蔡老师！

目前收集到35家保险公司的上半年理赔报告，具体如下：

1、35家保险公司上半年理赔概况

这个顾虑，咱用数据说话。看看保司的“理赔率”和“理赔时效”：

绝大多数人都能获赔：泰康养老、光大永明获赔率都在99%以上，像可能平时比较低调的长城人寿、财信人寿等都在98%以上，被拒赔的情况是极少的。

理赔时间不超过2天：非常高效，很多保险公司都在积极推动理赔线上化，小额案件直接上传资料，确责无误后就能赔下来。像合众人寿、爱心人寿，不到半天就赔到了。

我们平台小马闪赔服务，最快2分钟就结案，倒杯水的功夫，钱就到账。

只要符合条款约定，基本都能赔上，数据是最好的证明，而且各家理赔效率都不差。

恶意不赔或者耍滑头都会砸了自己的招牌，得不偿失，这点保险公司拎得清。

作为消费者，更重要的是把产品保障弄清楚，把健康告知做踏实。

2、癌症在重疾中最高发，占比都超过一半

各家保险公司重疾理赔TOP 3，基本是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症。没有公布具体占比的，就没放在表格里。

德华安顾人寿的癌症理赔占比高达90.6%，也就是说10个人申请重疾理赔，有9个是癌症，太可怕了！

其次就是心脑血管相关的疾病，比如：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、严重冠心病等，赔的也多。

来源：2021年平安人寿理赔半年报

来源：2021年光大永明理赔半年报

买重疾险，要特别关注这两大类疾病保障，能赔的越多越好。

一直都很推荐达尔文5号焕新版，这两类高发疾病的保障更好。

能赔更高：60岁前患重疾能赔180%保额；首次确诊重度恶性肿瘤，还能额外赔30%，即最多可一次性拿到210%保额。且轻、中症也有额外赔。

能保更全：能选癌症二次赔，特定心脑血管疾病二次赔。

3、甲状腺癌是癌症理赔重灾区。

大多保险公司的癌症理赔里，甲状腺癌占比最高。

来源：2021年光大永明理赔半年报

来源：2021年泰康养老理赔半年报

现在的医疗设备进步了，很多早期甲状腺癌能被更早的发现，如果不幸中招，不用过于焦虑，配合治疗，治愈率很高。

其他高发的癌症，男性是肺癌、肠癌、肝癌等；女性是乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等；不管怎样，身体是自己的，最好定期体检，有家族病史的，建议定向筛查。

4、大多数重疾件均赔付较低，用户仍有较大风险缺口。

人保的重大疾病件均赔付金额7.88万元，重疾赔付10万以下的占比超过一半。

而大家熟悉的平安人寿，重疾赔付10万以下的占比也高达69%。

这点钱真的干不了啥事儿。

一般重大疾病的治疗时间很长，康复护理都很费钱，重疾保额越高越好，赔到手的钱也多。像癌症平均治疗费用就要22-80万，几大类重疾，手术费动辄三五十万。

来源：中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》

这还没算上生病期间，日常生活支出、收入损失等等费用，所以建议用户保额50万起步，预算够的尽量做到更高。

5、重疾出险年龄集中在41-60周岁。

这个年纪已经上有老下有小，也还没卸任退休，家庭压力还是很重，一旦不幸罹患重疾，对家庭可能是毁灭性打击。

重疾险能早买就早买，趁年轻身体好，有更多高性价比的产品可以选择，保费也能更便宜，早买就是赚的啊。

6、医疗险的赔付案件是最多。

而且现在市面热门的百万医疗险也不贵。

比如超越保2020，6年保证续保，一般医疗金保额200万，有医保的情况下，每年也就232元。

如果想要保证续保时间更长的，可以选平安e生保长期医疗，保证续保20年，期间不用担心理赔过，后面买不到。

7、意外险和定期寿险，都要买。

疾病身故的占比远高于意外身故。

如果只有意外险，因为疾病导致的身故是无法获得赔偿的。

两者都买，可以叠加赔付，比如买50万保额的小蜜蜂2号（尊享版）和100万保额的大麦2021定期寿险。

因意外身故，两者叠加可以获赔150万。

因疾病身故，也可以获赔100万。

赔的钱可以让家里人缓和好几年，最起码能维持正常的生活。

而且男性出险占比远高于女性，意外险和定期寿险一定都要买上，价格并不贵，以30岁男性为例。

买大麦2021，100万保额保至60岁，分30年缴费，每年1090元。

买小蜜蜂2号（尊享版）一年168元，两份也就1258元。

平均到每天也就3.5元，就能有最高150万的身故保障。

不过为了防范道德风险，10岁以下的小孩意外保额最高20万，10-18岁的最高50万，买多也没用。

现在正在放暑假，每年都会有很多未成年人意外溺水，人保公布的数据中因溺水身故而申请理赔的最多，除了保障，最重要的是提醒孩子注意安全，一定要远离危险水域。

更多保险问题，详细咨询，可添加下方蔡老师微信，在线一对一咨询，给您一些针对性的建议。