正在阅读文章的朋友可以把这篇文章理解为一场”真人秀“。

我们的财富之旅实践和记录。

40岁退休是第一阶段的目标，之后是“财务自由”。

“退休”分为广义和狭义。

狭义的退休是通俗意义上的男性65岁，女性60岁退休，可以领取国家每月发的退休工资。

而广义上的退休是资产带来的现金流足够大于自身的支出。

可以覆盖家庭的吃穿用度。自己给自己发“退休工资”。

财务自由是一个老生常谈的话题。

生活在不同的城市，对物质的需求不同，对其的定义也不尽相同。

上到一个“小目标”，下到千万流动资产。

古人云，取其上，得其中。

梦想总是要有的，万一实现了呢。

老钱作为一个普通人，更愿意把财务自由的状态，定义为对生活的选择权。

从这个角度讲，有的人一出生已经拥有。

老钱和钱嫂显然没有这样的好运气。

小时候出生在普通的家庭，从小到大接受普通的教育，毕业后当着普通的打工人。

普通的我们想要拥有体面的生活，想要家人的生活好一点。

996的工作环境中，希望35岁不会被裁员。

即使没有被裁员，当今社会的工作强度大概率不太可能工作到65岁。

刚毕业时，在城市最贵的写字楼里，拿着最微薄的薪水。

内心的种子逐渐生根发芽，我需要做些什么改变未来的人生轨迹。

最近一个月都在放空自己思考，现在这个框架逐渐变的清晰。

结合我们自己的风险偏好和实际情况，形成以现金流、放大器、负债杠杆为核心的三级资产包。

每一级之间是递进关系，每一级的资金利用效率都比前一级有质的提升。

即是现在的资产状况，也是未来的行动指引。

现金流

月薪是这场游戏的起点也是基石。

但仅仅是做好打工人并不能帮我们实现提前退休的目的。

分水岭在工作以外的时间。

我们需要在做好打工人的基础上，把工作时间以外的时间投入到收益效率更高的地方去。

技能性的副业往往和打工人一样，以单位时间换取报酬。

依旧要面对手停口停的被动境地。

老钱倾向于有规模优势，单位时间能够换取多份收益。

并且能够随着时间带来收益的副业，相当于在互联网上收租金。

股票-放大器

大多数人接触的时候，买入多少钱，涨幅多少，赚了多少钱，好爽啊。

通常会陷入盯着股价的涨幅的情况。

不妨换到大周期自上而下来思考。

当前市场处于什么阶段，是上升，是下降。

横盘区域是阶段底部缩量，还是阶段顶部派发。

根据市场的情况确定自己的仓位，是增是减还是不变。

仓位是核心，最后才是选股。

能选到大牛股当然好，其实没有牛股，依靠仓位优势，也能获取不错的收益。

建立具备可执行性的投资框架。相时而动，将储备的现金流持续放大。

房产-负债&杠杆

负债是抵御通胀的关键，房产能够上杠杆。

二者叠加充分发挥优势。

先按下不表，后文再展开。

保险

很好理解，保险用于兜底。

避免出师未捷身先死，降低极端情况下对家庭的影响。

重疾和寿险买到60岁。

60岁之前是花钱的地方是最多，出现意外会对家庭有较大影响。

60岁之后我已经实现了我的计划，自有资金能够兜底。

以上每一个项都有大学问。

展开阐述会很多内容，也需要耗费时间精力去学习和践行。

篇幅所限，日后再说。

财富自由更像项目管理的游戏，每个人都是自己的项目经理。

“钱”成为了生产原料，只要放置到能够发挥最大效用的项目中即可。

计划有了，接下来是执行。

先想想未来想要过怎样的生活，一定要有画面感。

我们这里关注股票的人比较多，开盘的时候按照计划搞几笔交易，剩余有大把时间陪伴家人和孩子。

愿景可以是虚的，目标要结合实际出发。

需要多少股票资产，年化多少收益，足够覆盖家庭收支，需要精打细算。

根据目标分解倒推为长期和短期的计划，落实到年和月。

技能方面，大的经济周期，稍有涉猎建立基本认知框架。

这个是”道“，太阳东升西落，不变的东西就是道。

房产的选筹 城市规划，股票选股、产业逻辑，这个是”法“，投资赚钱的策略。

如何买，如何卖，操作过程中的每一步需要如何做。

具体的技术指标，这个是”术“，就像是说明书，照着执行。

道、法、术缺一不可。

如果是线性的目标，考虑每个月落实情况。

如果是股票这种周期性收益，复盘的时候要反思，市值的涨跌是因为市场波动，还是自己的操作原因。

行情不好的时候，考虑什么时候加仓，情绪是否有被下跌影响。

篇幅所限，日后再说。

老钱很确信不出意外的话，这个计划能够让我们过上富足的生活。

但能够实现财务自由的关键因素就在于通胀。

通货膨胀就像是地球引力一样，牢牢的让我们的钱越来越不值钱。

现在人人都是70年代的万元户，但购买力却不断贬值。

即使是相同100万，10年前的100万和现在的100万，差距也是云泥之别。

有没有什么办法能够像火箭一样突破地球引力的束缚？

不妨转换思路，物理学的知识中，火箭上天的关键是速度。

只有飞行速度达到临界值之后，才会有质变。

第一宇宙速度：7.9km/s能够环绕地球飞行的最低速度。依旧受地球引力影响，绕地飞行。

第二宇宙速度：11.2km/s也称为逃逸速度，火箭能够脱离地球引力，进入太阳系实现登月计划。

第三宇宙速度：16.7km/s能够脱离太阳的引力，进入银河系实现星际漫游。

第四宇宙速度：能够脱离银河系的引力，目前尚未实现，还存在于三体小说中。

同理，财富自由的核心也是速度。

很多文章在谈论财富自由的时候划分为3个阶段。

1收入大于支出

2被动收入大于主动收入

3财富自由

却很少有人谈到速度的问题。

财富自由的关键是资产增值的速度>通货膨胀+GDP

通胀10%，GDP5%。

每年增长达到15%以上，才能保证资产没有贬值。

显然市面上年化10%的大陆方法是不行的，只能降低贬值购买力缩水的速度。

这时候有人会说了，牛逼如巴菲特的年化收益也仅有15%。

没错，普通人想在股市稳定获利很难。

尤其是资金量越大，风险偏好会降低，收益率也会跟随降低。

原因也很简单，人能够承受波动的影响是有局限的。

同样一个跌幅10%，10万块跌10%，不过1万块，洒洒水啦。

那随着资金的增长，波动变成10万、100万呢。

即使是再牛逼的大佬，也总有一个亏损金额会让他辗转反侧、夜不能寐。

更何况，对于大多数人而言，股市稳定赚钱并不容易。

选错了方法，再怎么努力也收效甚微。

泳池里的世界冠军，放到大海里也比不过一块舢板。

有没有更容易的方法呢？

不妨转换思路。通胀让我们的资产不断的贬值，那如果没有资产就不会贬值。

反过来，通胀会让我们的负债也不断贬值。随着时间的流逝，需要还的钱会越来越少。

把资产抵押成负债显然是简单有效的抗通胀手段，每一分负债都在以15%的速度缩少。

普通人有什么资产是能够抵押再融资的呢？

股票和房产

比如100万的腾讯股票，可以按照75%的质押率抵扣给券商。

非常容易的融到75万的现金加杠杆。

除了需要忍受上面谈的波动的问题以外。

有一个很关键的问题，券商会随着股价的波动调整质押率。

上涨的时候质押率高，下跌的时候券商会考虑风控原因，降低质押率。

依旧是腾讯的例子，上涨时以80%质押率的股票，在下跌期很可能会降低到70%，遇到持续性的下跌要考虑平仓的问题。

抵押再融资的关键是选择能够一直上涨的资产。

说难也难，说容易也容易。房产显然是更安全的选择，仅指一二线城市的房产。

真传一句话，假传万卷书。

根源上，各个国家的 货币超发的蓄水池。

美股中房，美国的股市和中国的房市是两个国家回收超发货币的蓄水池。

至少目前依旧是如此。

现在再看看上面的资产配置图，是不是看到了不一样的东西。

这篇文章是总纲，长期目标是实现财务自由，这是一个漫长求索的阶段。

第一目标是40岁提前退休，老钱根据自己的情况，会制定详细的行动计划并定期复盘。

欢迎正在读文章的你，一起见证我们作为普通人的财富自由之旅。