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前几天，老家三线小城的表哥突然在微信问我最近如何。我立马就回复他：“在老虎证券边上班边炒股，感觉相当好。”

他一下兴致来了：“炒股赚钱吗？那你推荐几只给我。 ”

我愣住了。都说荐股没朋友，赚钱了多半认为是自己厉害，要是亏钱，嘴上不说，内心估计也是怪我。

但是我要是保持沉默，他肯定又以为我有赚钱的秘诀不肯分享。

究竟怎么回答好？

我灵光一闪：

“苹果、微软、亚马逊、特斯拉、谷歌、JP摩根、伯克希尔哈撒韦、腾讯、美团、阿里、京东、拼多多、百度、 携程、 哔哩哔哩、贝壳、好未来、新东方……”

他打断了我：“你莫不是诳我？买这么多你管得过来？得多少钱啊？老虎证券工资这么高？”

“没没没，我只是用了一个神器。”

“什么神器？”

“它，堪称投资领域的任意门，大众理财的瑞士军刀，廉价的万能资产打包盒……

它，就是ETF！”

上面这么多公司，只需要用SPY、KWEB两个“致富代码”（风险提示：也可能致贫）足以覆盖，每个买一股，加起来不到500刀。

ETF是什么？有什么过人之处？适合什么人？

简单说，ETF是一种可以像股票一样买卖的指数基金，菜市场里的菜再好再新鲜你也不可能每种买一样，但是饭店可以全部买了剁碎做成丸子，几块钱就买上一颗，人人买得起。买一股ETF，就等于买一颗丸子。单价不高，口味丰富，制作费（管理费）还便宜。丸子里放什么成分主要看菜谱，也就是指数的成份，完全公开透明，想掺地沟油是不可能的。

我总结了ETF五好，以及热门的ETF代码，下面仔细说说。

第一好：管理费普遍白菜价

主动基金管理费普遍一年1%-1.5%之间，而国内ETF一般在0.5%左右再加上托管费。美股市场的ETF费率更是极低。

举个简单的例子，同样是追踪代表美国大盘股的标普500指数，博时标普500ETF管理费+托管费年化0.825%，而道富发行的SPY（1993年始），竟然只有0.09%，先锋的VOO发行得晚（2010年），为了抢生意拚了，管理费率只有0.03%！是博时这只ETF的27.5分之一。

这意味，买10万美元的VOO，一年下来管理费只有30美元左右，虽然不敢说四舍五入等于免费，但对比费率0.825% 的825美元，差价妥妥够买一个iPhone了。

当然，我们最关注的可能是KWEB这只中国海外互联网ETF，资产规模约40亿美元，在美股和港股上市的中国互联网公司基本上都是它的成分股，管理费率是0.73%。

第二好：流动性高

ETF的买卖就像股票买卖一样，这就意味着，如果你某天看好一只股票想尽快买入，账户上又没现金，你可以迅速卖掉部分ETF去买别的，可谓进可攻退可守。但是，要避开那些交易量太低的ETF，SPY一天交易量高达7000万多股（截至2021年4月），VOO则是378万股。百万股以上的日交易量就算是流动非常好的品种，日交易量几千股几百股的，要谨慎买入。要卖的时候如果没人接，可能会遭受额外的损失。

第三好：简单省心，决策门槛低

研究一个公司就需要花费不少精力，更不用说好几个公司，每天股价波动也难免影响心情，就这样，也有一定概率买到瑞幸这样的坑爹股票。ETF不需要对个股有研究，只需要看好某个概念或行业。比如你如果看好科技股，买入QQQ，看好生物科技主题，直接买入IBB。至于行业里都有什么好公司、产品如何、团队如何、护城河是什么……都不用去关注了，有这时间搞爱情或搞事业不香吗？分散了之后，踩雷的风险也大大降低了。

以IBB为例，它是贝莱德发行的ETF，追踪纳斯达克生物100指数，目前规模在100亿美元左右，管理费率为0.46%。

费率看起来有点高，但IBB这12年多以来收益率大约是4-5倍，大幅跑赢标普500，还是很值的。

当然，生物科技属于高收益高风险的板块，毕竟治疗疑难杂症的新药研制失败很正常。IBB最大回撤也曾将近40%，投资之前要掂量一下自己的风险承受能力。对这样的ETF，是需要有长期投资的心态的，如果不是老手，不建议重仓。

追踪纳指100的QQQ发行于1999年，前10大成分股是苹果、微软、亚马逊、特斯拉、谷歌、Facebook、谷歌A、英伟达、PayPal、英特尔，可以说代表美国经济最举足轻重的部分，同时也受益于疫情后的放水，涨幅惊人。管理费率为0.2%，而广发纳斯达克100ETF费率为1.02%（管理费0.8%+托管费0.25%），是QQQ的5.1倍。

如果你认为消费品才能穿越牛熊，那么XLP（道富生活必需品ETF）和XLY（道富非生活必需品ETF）可能更适合你。前者覆盖宝洁、可口可乐、百事可乐、沃尔玛、好市多、雅诗兰黛、高露洁等中国人熟悉的生活消费品牌，后者则是亚马逊、特斯拉、家得宝（美国家装品牌）、麦当劳、耐克、星巴克、booking、通用汽车这样当时（1998年）被认为是消费升级的品牌。二者的走势也可以简单对比下。

可以看出在2009年后，非必需品的XLY大幅跑赢XLP。

第四好：覆盖五大洲，赚钱无国界

世界很大，除了美国和中国，其他国家也各有机会。

或者基于对某些新兴国家的看好，或者因为你是个大户需要全球配置，总之，如果你想投资印度、越南这些新兴国家，都可以通过ETF这个遥控器搞定。

印度，贫穷但人口非常年轻，有希望成为下一个世界工厂。

印度的ETF有贝莱德发行的INDA，规模51亿美元左右，管理费0.69%；此外，EPI、INDY也是规模超过10亿美元的印度主题基金。INCO是印度消费板块的ETF，近5年明显跑赢了追踪大盘指数的INDA。

邻居越南，接收了不少国内转移过去的产业，人口结构也是偏年轻。越南主题比较大的ETF是VNM，看长期历史是不咋地。

但是看疫情后这一年，增长迅猛，也得到很多中国投资者的关注。

总的来说，看出新兴市场虽然可能大机会，但普遍波动巨大，重仓要慎重。

此外，美国以外的发达国家还可以用一只ETF把它们打包了起来，比如追踪欧澳远东指数的EFA，发行方是贝莱德，规模、流动性说都是这个主题下最有影响力的，管理费率0.32%也并不高。目前规模是561亿美元。

这类主题更适合在我们对欧洲、日本的宏观经济走势有一定判断的前提下配置，成分里日、英、法居前三，三国加起来占一半左右。

如果想分开只买某几个国家主题的ETF，在老虎证券里搜索国家名称，都会有相应的ETF，这里就不细说了。

第五好：资产种类堪称满汉全席

美股市场上，除了常见的标的如股票和国债ETF，原油、天然气、农产品（咖啡、玉米等）、金、银、汇率……都有对应的ETF。举个例子，在老虎证券客户端搜“棉花”，就会出来BAL这只ETF；如果对咖啡感兴趣，也可以搜一下JO。

当然，ETF本身只是一个工具，能不能赚钱最后还是看背后的资产走势。对青铜选手来说，想省心就SPY/VOO和QQQ这种组合，进阶阶段，再考虑加入其他ETF，从时间精力的投入产出比来看，比投资个股要划算不少。当然如果你已经是王者了，那ETF也有对应的期权等衍生品，还有做空的、加杠杆的ETF，应该够你玩出花了。

那么，选择ETF有什么要注意的呢？

1.选择规模较大的

ETF对基金公司来说本来就是一个薄利多销的产品，如果规模上不来，管理费率那么低很可能会无法维系，甚至会退市。

2.选择费率低的

如何查询一个ETF的成分股有没有我们相投的股票呢？在老虎证券APP上在搜索到对应ETF后，进入“关于”，即可看到成分股信息。

最后，如果有亲戚真的让你推荐股票，你会怎么做？