保障类保险最重要的功能就是花费较少的钱
来分散那些一旦发生

对于个人和家庭的经济造成重大打击的风险

 重大疾病保险

 目前重疾险是很多朋友关注的话题，2007年，中国保险行业协会与中国医师协会对25种重大疾病制定了统一的名称及定义，这25种疾病几乎涵盖了人可能会得的95%以上的疾病。2020年，重大疾病险又再一次做了新的调整，更加的规规范、严谨，目的就是减少纠纷，以及明确理赔标准。

所以，选择重疾险，不用太在意重疾疾病的病种，但是，终身重疾不同保险公司价格差别非常大，可能相差10%-30%当然责任也不完全一样，有的公司重疾险包括轻症豁免责任，有的公司重疾险是多次赔付轻。
选择终身重疾时需要注意的问题之一多次赔付型重疾目前是市场主流其中重疾是否分组，重疾如何分组，恶性肿瘤是否可二次赔付都是选择多次赔付型重疾的重要考量要素。

意外险

不同公司的意外险差别非常大。
意外险首先关注大的意外责任（意外身故和伤残），一旦发生，对于个人和家庭来说造成的而影响伤害会很大。意外医疗责任虽然也重要，但是说实话，几百几千的医药费对于大部分人来说没什么压力。

医疗报销险

这也是咨询最多的保险好多人希望通过保险解决：一旦有医药发生就可以报销。

刚才提到，保险解决的是一旦发生对家庭和个人造成很大经济压力的风险。

门诊：普通的个人疾病门诊意义不太大（单位的补充医疗更类似于福利），个人买带门诊的疾病医疗一年需要几千块，除非想花几万块买高端医疗解决就医品质问题，一般我不建议疾病门诊医疗的保险。

住院：以前的住院医疗险，大部分都是花几百，然后最高报销几千，从保险原理来说，意义不大，但是还是好多人加了。现在比较火的百万医疗险，设置较高的免赔额（比如一万），但是价格非常便宜，总的报销额度可达百万，这种医疗保险是我比较喜欢的。

再次强调一下：花费少我不需要通过保险解决，但是一旦花费很高，我就要通过保险来分担经济压力，这才是保险的价值。对于那些花费不大，但是频率比较高的风险，完全可以自己解决，因为那是自己可以承受的风险。​

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。