大家好，清明节，力哥陕西之行回来了。

先给大家看一段惊悚短片——

力哥年初已做飞秒手术，现在伤口已完全愈合，裸眼视力超1.5，无任何不良反应。

刚做完手术一段时间，远视时间久，会有更强的疲劳感，现在也都没了。

我平时形象就是这样，现在出镜还带眼镜（只有镜框），纯为避免大家看了不适应……图片

上周有个很扎心的新闻。

胡润研究院公布了《2021胡润财富自由门槛》，最新门槛长这样——

对于胡润这个聪明的小老头，我以前还是满钦佩的。

虽然和我一样也是个卖水的，但每年公布一个富豪榜，毕竟是实打实数据，对大众了解中国当下顶层富人的财富状况，尤其对经济学者研究这个时代的社会财富变迁，还是有帮助的。

基于胡润统计的财富数据，我以前写过两篇文章，告诉大家过去这些年，中国民间财富运动的大方向——

《从<大时代>到胡润百富榜》

《都是白手起家80后，凭啥他们能成功逆袭？》

但最近几年，胡润老是靠发布财富自由门槛数据上热搜，作为理财师，我非常嗤之以鼻~图片图片图片

一是因为，顶层富人和咱老百姓是两个世界，马云有100亿还是1000亿，大家看看也就吃瓜，无所谓的。

但财富自由却是很多人希望能实现的，你动不动就是八位数甚至九位数门槛，还对房子面积、车子数量、城市级别都做了细致划分，所有人都会对号入座，客观上会大大增加全社会的财富焦虑感。

二是因为，财富自由的概念，根本不是胡润说的这样，他完全是为了博眼球，误人子弟！

关于“财务自由”的正确定义，力哥5年前就写过一篇系统阐述的文章，过去几年还反复发过——

《攒多少钱，才能财务自由，不再上班？》

决定你是否已实现财务自由，取决于三个因子的互动：

一，你过去积累的存量财富（本金）有多大？

二，你未来钱生钱的速度有多快？

 三，你对物质的欲望有多大？

更准确的说，是你对理想中的生活状态的预期，以及这种生活状态需要你每年花多少钱。

起到关键作用的，是第三个因子。

这不是数学问题，而是心态问题，不是财富规模大小的问题，而是价值观取向问题。

很多人对理财最大的误解，就是满脑子想着给财富做加法，却从没想过是不是也能给欲望做减法？

很多人以为实现财务自由，意味着什么工作都不用干，自己想干嘛就干嘛。

但真到那种状态，可能你会发现你的生活突然变得异常空虚，就像许多老年人在刚退休回到家中的不适感一样，人生瞬间没有了目标感，不知道该如何安排时间。

当年我也遇到过这种瓶颈，写过两篇文章，深入阐述这个问题——

《力哥即将财务自由，却发现和我想的不一样》

《实现财务自由到底是一种什么感觉？》

所以，财务自由只是你为了赚钱而去奋斗的那段人生的阶段性终点，更是你不为赚钱，还愿意去奋斗的新一段人生的起点。

当你有一天离开这个世界时，回首一生，发现自己实现财务自由之前那段人生更精彩更有意义，那或许是一件很悲哀的事。

但如果你发现你实现财务自由之后的那段人生更精彩更有意义，恭喜你，你的人生真的圆满了。

记得4年前，胡润公布的一线城市财务自由门槛是2.9亿，二线城市1.7亿，当时也引起巨大争议。

2021版一线城市门槛，哪怕“高级门槛”，也只有1.9亿，怎么反而降低了？

难道房价跌了？通货紧缩了？

还有什么“国际级”门槛，不就是玩空心思制造概念博眼球的伎俩吗？

我很认同央视网评的观点——

这是一个很能撩拨起大众焦虑的议题，也是不少人茶余饭后的谈资，可一个机构装模作样地搞出个“财富自由门槛”，就有些荒诞无聊了。

为了生活好一些，努力工作、挣钱，这是人之常情。

如果“追求财富自由”是一种个体生活动力，这无可厚非。

可把一个个数字当作自由的阶梯，那大概只能激起两种反应：不够这个数字的觉得更焦虑；够这个数字的觉得很可笑。

钱当然是重要的，可是当钱被赋予太多和“自由”相关的价值之后，只会导致更多人失去应有的从容。

自己的人生，不用被别人设定的财富数字绑架。如果更多人能建立健康和正确的财富观，相信像“财富自由门槛”这种无聊的伎俩，也就不会激起多大的舆论波澜了。

胡润这吃相真的太难看了，我建议有关部门约谈一下这位英国老兄，别再吃人血馒头了。

不过说来也巧，今年胡润公布的一线入门级财务自由门槛1900万，和我4年前测算的，我自己的财务自由门槛，惊人一致，有链接有真相——

《刚算了下我的财务自由目标，居然要1920万……》

真不是力哥凡尔赛，也不是贩卖焦虑，而是我一笔一笔账算出来的，我实现财务自由所需的原始积累。

 衣 

我对穿着要求不高，但孩子总得隔三差五买点新衣服，现在孩子衣服鞋子可是死贵死贵的，随便一点东西就好几百。

力嫂也还年轻不能打扮太寒酸，无需买多名贵的衣服，一年12K购置各种衣裤鞋帽包包，平均一个月1K，在魔都已经算很克制的了。

 食 

我们家现在一个月花在柴米油盐上的钱不超过4K，如果都财务自由了，总不能去超市买油和米还盯着最便宜的特价商品吧。

再隔三差五上馆子吃点有特色的，人均消费怎么也得50-100，真是上档次的大饭店动不动就得上200，今天20以内的一顿饭在上海真只能管饱而已，营养好吃神马的就别奢望了。

再加上各种零食饮料保健品神马的，不算多，8K一个月总是要的。

 住 

虽然没有房租支出，但房贷月供还有十多年要还，平均一个月14K，再加上物业管理费、水电煤宽带、家里有时添置个小家电，时间久了换个大家电，难免换个地毯灯泡修修补补啥的，加起来保守估计就算一个月15K吧。

 行 

出行主要开支就是养车的钱。

洗车打蜡保养停车费平均一个月600（主要停车费贵），魔都电子探头多如牛毛，火眼金睛，违章罚款平均一个月两次400真不算多，油钱+高速过路费平均一个月1.8K（考虑到财务自由后时间空余，自驾游机会明显增多），车险维修车船税算宽裕点，三责买100万，一年算8K，加起来一年养车费用40K+，平均一个月算3.5K吧。

注意，汽车是纯粹的消耗品，买再便宜的车，一年一两万的养车费用也逃不掉。我这4万养车费也只是养CRV这种普通紧凑型SUV的配置，你要开BBA更高。

 育 

孩子教育费用是未来最刚性也是增长最快的家庭开支，眼下我孩子还小，尿布奶粉玩具钱还不算多，但以后教育费用会不断攀升，做好预留空间，就算一个月6K吧。

在魔都，真不算多。

如果上优秀私立，一学期学费一万算低的，三四万大有人在，七八万也不算稀奇，我这点预算连交学费都不够。

 佣 

都财务自由了，洗衣做饭拖地板这些辛苦又机械的家务劳动能外包就尽量外包吧，以上海当前家政市场行情来看，不要求住家保姆，找个靠谱点的钟点工，一个月3K还是要的。

 娱 

所谓消费升级，最主要讲的就是衣食住行之外的精神消费，比如看电影、看话剧、看艺术展、看相声、看球赛、看演唱会、唱K、桌游、密室、手工坊、足疗、按摩、温泉、汗蒸、泡吧……

对了，力嫂可能还要买化妆品，美容美甲、减肥抽脂、做个SPA啥的，不多算，一个月3K总要吧。

 旅 

财务自由实现后，包括力哥在内，大部分人的理想都是环游世界。

不过整天在全世界到处溜达，身体和肠胃都吃不消，平均1个月一次2-3天的周边游或5-10天的国内游，4个月一次6-15天的出境游，我觉得不算奢侈吧？大致算了下，一年费用得80K左右，平均一个月6.5K。

 医 

有保险的情况下，重大疾病和意外伤害不用担心，只有日常小毛小病要考虑，尤其是孩子容易生病。

再加上每年一次的例行体检，洗牙、运动健身等用于健康上的费用，不多算，就算一个月全家老小加起来1K吧。

力哥常说未来泛理财、泛娱乐、泛健康最有钱途，说明老百姓愿意花在这上面的钱最多。所以1K真是太过保守的估计，尤其家里老人年纪越来越大，未来医疗保健开支一定会越来越高。

 杂 

当然，生活中总还有些杂七杂八的开支，比如红白喜事人情往来，江湖救急亲友借钱，理个发、换个手机，冲个话费、看书学习充电，充值知识付费啥的，保守估计一个月1K吧。

合计——

衣1K+食8K+住15K+行3.5K+育6K+佣3K+娱3K+旅6.5K+医1K+杂1K=48K。

注意，这只是当下中国一线城市，一个有一定生活品质的，能过得比较体面的中产阶级的基本物质需求。

一年也要花48000元X12月=576000元人民币！

然后用上公式——

财务自由目标=每年要花的钱÷3%

这个公式建立在两个假设之上：

假设一：未来能永续稳定获得6%-7%的年化投资回报。

假设二：未来中国长期真实物价上涨速度是每年3%-4%。

7%（年化回报率）-4%（避免资产缩水的通胀准备金）=3%（每年能花的钱）

57.6万÷3%=1920万！

再说一遍，力哥不是贩卖焦虑，我上面每一项消费的计算，都基于当下中国真实市场价格和老百姓的真实需求。

另外胡润根本没说清楚，财务自由数字的尺度。

是家庭金融净资产，还是金融总资产，还是涵盖其他固定资产的家庭净资产，亦或者把房贷车贷都算进去的家庭总资产。

我认为，肯定不能包含自住房，也不能包含未偿还的房贷。

去掉这两部分资产（负债），你还拥有的可生息净资产，有2000万左右，只要稍微学一点理财，稍微控制一下欲望，日子已经过得挺舒坦了。

真没必要跟着网上的信息，再焦虑了。

问题是，99%以上的国人，现在还没达到这个标准……

最后给大家泼一碗毒硫酸吧——

绝大多数普通人，这辈子无论如何努力，都不太可能实现自己理想中的财务自由状态。

财务自由意味着，不劳动搬砖，也能活得优哉游哉，请问他的吃穿住用，谁给他供应？

所以宏观上看，100个人里，有10个能财务自由，就很了不起了。

换个角度看，财务自由是我们努力搬砖和理财的奋斗目标，但不是我们人生的唯一目标。

钱真的太特么重要了，以至于是我们身外之物中最重要的东西，没有之一。

但钱，终究不是万能的。

今天不是战争年代，不会颗粒无收。

整体上看，每一代中国人的物质生活，都比上一代人更丰裕，口袋里的钱越来越多，社会保障也越来越完善，不至于惨到要担心明天饿死。

钱多，有更多选择权，能实现更多理想，比如不上班，环游世界，或者生N个孩子。

钱少，选择权少一点，但只要佛系一点，欲望小一点，少生或不生孩子，别老想着在一二线买房安家，一样可以过上自己的小确幸生活。

别总去想自己没有的东西，多想想自己拥有的东西；

别老想着那些比自己更有钱的人，多想想那些已失去生命的人。

就这两天，沈海高速车祸死了十几个人，舟山渔船沉没死了十几个人，台湾太鲁阁号列车脱轨撞山，还不知道要死多少人……

清明节到了，祭奠先人时，不妨也想想，自己总有一天，也会走入坟墓的那一边，等着别人给自己烧纸献花。

到那时，回头看看自己一生执着的东西，什么学区房，什么阶层逆袭，什么光宗耀祖，什么财务自由……

都是浮云呢~

PS：这次去宝鸡法门寺，感悟很多，第一次完全搞明白了观自在菩萨和观世音菩萨的异同。

下次和大家聊聊，破我执和破法执的话题吧~

观自在菩萨，行深般若波罗蜜多时，照见五蕴皆空，度一切苦厄。舍利子，色不异空，空不异色，色即是空，空即是色，受想行识，亦复如是……