对于大部分人而言，公积金就是工资的一部分。虽然每月都在扣钱，但具体有什么用还是不清楚。

关于公积金，大家的疑问有很多：

买房贷款，好像更便宜？

不买房了，是不是就不用交公积金了？

大概知道租房可以用，但是怎么用不知道

……

其实除了买房租房，公积金的用处还有很多。

今天我们就讲一讲，怎样把手上的公积金用到极致。

一、交公积金有啥好处？

公积金就像一个大资金池，公司和个人定期往里面存钱，让大家买房时能省一大笔房贷。

那到底能省下多少钱呢？

公积金的贷款利率大概是商业贷款的6折左右。

如果购买首套房，贷款 100 万，分 30 年，采用等额本息的方式还款。用公积金贷款能少还 30 多万的利息，足足能省出一辆特斯拉。

当然了，除了用来买房，公积金还能取出来当钱花。

只要符合以下任意一种情况，就可以把自己的公积金提取出来。

支付房租

父母给子女买房

装修房子

支付医疗费用

特殊情况全额提取

提取的方式也非常简单，在支付宝上找到 “市民中心” ，选择 “公积金” → “公积金提取” 即可，申请后大概 3 - 5 天，钱就能到账。

如果你所在的城市不支持线上提取，也可以带上身份证、住房公积金联名卡（银行卡）等资料，到当地的公积金管理中心办理。

二、公积金贷款买房，3步搞定！

前面也说过，用公积金贷款买房能省很多钱。

但很多人并不清楚贷款的手续和流程，下面我们就来重点讲讲。

1、搞清楚是否满足贷款条件

大多数城市要求必须 连续交满 6 个月或者 12 个月 。并且申请时，个人公积金也要在正常缴纳状态。

要是期间某个月忘记缴费，就要重新计算时间。

所以，如果暂时失业了，担心公积金断缴，想要自己续缴，部分城市（广州、上海）是支持自己缴纳的。

也可以咨询 公积金电话 12329 ，看看你所在的城市是否也支持。

2、能贷多少钱？

不过公积金贷款虽然便宜，也不是想贷多少就能贷多少。

每个城市都有最高额度限制，可以看看一线城市的贷款额度。

在北京，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度，缴满 12 年，最高能贷 120 万。而深圳个人最多可以贷 50 万，夫妻两人最多贷 90 万。

但这仅仅是最多能贷的钱，实际能贷多少钱，要和你公积金账户的余额挂钩。

比如深圳的公积金，可贷款额度 = 公积金账户余额 × 14，这里的公积金账户余额在支付宝上也能查到。

除此之外，还有一种更方便的方式。

直接到你所在城市的公积金中心官网、官方小程序等平台查询。

比如深圳，可以通过 “粤省事” 小程序，选择 “公积金” → “贷款额度试算” ，输入我们的购房总价和首付款，就能计算出总共能贷的钱。

很显然，像北上广深这样的一线城市，即使公积金能贷上百万，也是远远不够的。

所以一般都要申请 公积金贷款+商业贷款 ，也就是 组合贷。

3、具体怎么操作？

购买新房时，一般都可以直接和开发商合作的银行办理贷款业务，比较简单省事。

但如果是购买二手房，虽然中介会承诺全程协助办理贷款，到了收费环节，他们除了房子的佣金，还要 额外收取 5 - 7 千的贷款服务费，也就是按揭费。

其实我们完全可以自己申请贷款，把这笔按揭费省下来。

首先，可以根据房子所在的区域，通过公积金中心官网找到合作的银行。

还是以深圳的公积金中心官网为例，在首页找到 “业务网点查询”，选择 “公积金贷款业务网点”，找到 “存量房受理网点” ，这里的存量房也就是二手房。

任意选择一个银行，找到所在的区，就能看到所有的合作银行和咨询电话，选一家最近的办理就可以。

我们也特地咨询了银行的贷款经理，整个过程都有专人指导，你只需准备对应的资料就好。

同时这里有一份办理材料清单，有需要的话可以提前准备。

在实际贷款过程中，也会涉及到很多细节问题，这里也为大家做一下解答。

① 等额本息vs等额本金怎么选？

公积金贷款有两种还款方式：等额本息 和 等额本金 。

这里就以贷款 100 万，30 年还款为例，看看两者的区别。

等额本金，总利息可以少交 20 万，但前期每月多还 1000 多块，压力比较大。

等额本息，每月还的钱一样，简单易记，前期还得少一些，相对更加轻松。

如果你现在经济并不宽裕，每月想多剩一点钱用来生活或者学习，优先考虑等额本息还款。如果你经济能力不错，想少还一点利息，那就选择等额本金。

② 公积金能不能交首付？

大部分城市的公积金是不能拿来交首付的，而是要先买房再“报销”，只能每月用来还房贷。

③ 能贷多少年？

我国大多数城市规定，最长只能贷30年，而且不能超过退休前剩余的工作年限。

比如现在50岁，60岁退休，那就只能贷10年……

三、异地买房，怎么用？

最后来说说，异地买房怎么用公积金。

现在很多年轻人在一线城市打拼，因为买不起房，只能暂时先考虑周边城市。

这种情况，公积金也能用得上。

目前很多城市都可以异地申请公积金贷款，比如在深圳交的公积金，东莞买房也能用。

这里也分享一个支持异地贷款的城市清单给大家。

不过政策时刻都在变化，你要买房的城市现在是否能贷，可以和当地公积金管理中心确认一下。

贷款流程也很简单，和前面的购买新房或者二手房基本一致。

只不过需要多提供一份《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》及缴存明细，这个可以直接去缴存地的公积金中心办理。

对于很多人来说，拥有一套属于自己的房子，是人生的终极理想。

买房的各种手续和流程，更是让人痛并快乐着。希望今天的科普，能帮你解决公积金贷款的所有疑问，有任何问题欢迎留言！

祝你早日买到心仪的房子：）