据一份调查显示，90后有超过一半的人是有网贷经历的，大部分都用来购买手机等电子产品，但是负债压力还并不是很大。负债压力最大的是80后，因为他们面临着车贷，房贷，小孩的教育金，父母的养老金等等。

随着人们提前消费观念的改变，负债成了一个绕不过的坎，甚至还有一些人相信“负债杠杆”，希望通过先亏后盈的方式来增值。但这样做成功的机率是少之又少，大部分只会带来更多的负债。所以还是建议大家，有多大本事就做多大事，不要去承担超过自己能力范围外的负债。

那面对负债具体该怎么办？今天咱们来聊聊负债的那些定律。

负债比例

首先来看一下负债的比例是多少比较合适？合理的一个比例是负债的总金额最高不要超过总收入的50%。

在选择房贷时，不知道该选择20年还是30年，那就大体来算算。如果你整个家庭每年的收入是6万块，那平均下来每年的负债占比最好就不要超过3万。那就来看看房贷20年和30年分别每年是要还多少。

这些是长期的负债，另外还有一些短期的负债，像每月还的信用卡，花呗等所占的比例又该是多少？这个比例是最好不要超过2/3的。

每月的收入是6000块，2/3就是4000块，那每个月负债总额就不能超过这个数。这里负债包含了车贷，房贷等，也就是要用信用卡，花呗等消费的金额是4000减法车贷，房贷后的金额。

在这样一个合理的比例范围内，你才不会感觉到压力，才能更好的开启理财。

有人就会说了，这样做不是负债反而更多了吗？负债不应该是越少越好吗？确实是的，房贷选择20年和30年要还的金额是差很多的，但负债不能只看最后要还多少，而应该看你每次要还多少。减轻压力的同时还能够让你不再新增负债，这才是最重要的。

如果你的收入每月除了还各种负债外就只剩下1000块了，除了吃饭不敢再有别的支出，这样压力会很大，中间再遇到一些突发的事情，像生病住院了，或者是失业没有了收入，该怎么办？又需要去借钱，就又新增负债了。旧的还没还完，又来新的，收入还是有限，只会越滚越多。

所以，整体上还是建议大家一定要结合自己现在的收入情况，来选择一个合理的负债比例。

减轻负债

接着来看第二部分，已经有了负债，而且超过了合理范围，压力很大该怎么办？

这里首先还是要说明，还负债并没有捷径的。有不少小伙伴私信问过，有没有办法一年内就还完好几十万的负债。想要还完，还是先来看看自己能不能一年内收入有几十万。如果没有，就不要想别的门路了，还是老老实实的先去提高收入吧。

另外现在收入有限，负债多，压力大，还是建议像上面说的，尽量申请把负债的时间拉长，之前房贷是20年，现在可以申请改成30年，负债少不了，但是压力可以减轻一些，不要让负债压得喘不过气来。

还有一个原则是还负债先优先去还少的部分。一笔负债是1万，另外一笔是10万，你现在有2万块，你会先还哪个？很多人会选择先去还10万的，因为觉得把多的还完了，少的就无所谓了。

但是要注意，负债一直还不完是会一直产生利息的。反正多的你一下也还不完，何不先把少的还了，这样它就不会再有利息产生。少的拖着一直不还，产生的利息反而更多。

所以，负债压力大的，申请减少一下每次还的金额，静下心来，想办法提高收入，先去把少的部分还完。

减少负债

最后也是建议大家现在有负债的就不要再新增负债了。像开头说的，一定要合理评估自己的偿还能力，没有能力偿还就不要去冒这个险。

之前说过好的理财思维是每次买一个东西时，先想想你准备通过什么方法把这部分钱挣回来。同样，再想新增负债时，先来想想准备通过什么方法来偿还掉。

如果你现在没有负债，也不要因为外界的一些影响而去尝试新增负债。现实中的消费其实是有很多是不必要的，购买这些东西并不是自己需要，而是因为怕被别人说。

像汽车，现在公共交通已经是很完善了，真的有必须非要自己再去买一辆车吗？新闻中报道着，一年也坐不了几次车的人，为了过年回家攀比，非要买辆好车，这是没必要的。不要为了一时的快乐，而让自己的压力增加。压力只能自己承担的，没人来替你分担。

非要负债的话，也一定要在能够给自己带来增值的东西上来负债。像房子，负债购买过几年再卖了，不仅负债可以还完，还能增加一些收入。而车子，负债买了，过几年卖的收入都够还负债的，而且每年还要去承担停车费，油费，过路费等等，支出很多，收益却少。这一类的是不建议用负债的形式来的。