在明确自身大致的保障需求后，在关键的产品筛选，确定保额、保费的阶段，有几个原则需引起注意： 

• 顺序要合理：已组建家庭，家庭经济支柱应优先考虑，再逐步为其他成员补充，顺序为：爱人、子女、父母；
  

  
  

• 保障要全面：意外险和重疾险，几乎人人都需要，不太会被忽略，但人寿保障就比较尴尬，建议家庭责任大的增加定期寿险，未组建家庭的单身青年，也要对父母有个交待（赡养责任）；
  

  
  

• 保额要够用：消费型产品可用相对较低的保费撬动较高的保障，保险杠杆价值高，一般建议意外险、重疾险的保额不低于30万；
  

  
  

• 保费要适当：预算低，保额易不足；后期缴费压力也大。保费底线建议控制在可自由支配的家庭年 度总结余的15%内，视情况再灵活调整；
  

  
  

• 配比要科学：消费型和储蓄型产品、短期保险和长期/终身保险要灵活搭配，将保障做足，防止出现空档，同时降低保费支出负担。若有多个家庭成员同时投保，依据收入贡献比，收入高的保额高、收入低的保额低；
  

  
  

• 规划要动态：保险是多次配置的过程，需要根据不同时期的收入、健康、家庭状况等及时调整。
  

  
  

综上所述，在买保险前，请务必先确定自己的需求，考虑清楚后，我们就可以去匹配保额、保费和对应的产品了。一个比较完善的保障应该是组合计划：重疾险+医疗险+意外险+寿险。 

在医疗险方面，感冒发烧这类小风险可以做风险自留，因为单位社保已解决了近8成上下了，高额的百万医疗险才是必须的。

另外，想要转移奋斗时期身故给家人带来的风险，杠杆高的定期寿险是首选，年龄较大的老父亲，已经卸下了家庭经济的重担，可不考虑