我朋友最近刚生完小孩，她跟我说，现在养孩子太贵了，不仅吃喝穿要钱，连买保险也不便宜啊，动不动就要四五千了。

但是她最近所在的宝妈群里有人分享说花了1000多就给自家孩子配齐了保险，这让她很惊讶，一千多的保险要怎么选择呢？

咱们暂且不聊。

回到主题，接下来我来讲讲刚出生的婴儿怎么买保险。

本文重点：

• 婴儿需要买什么保险
  
• 
  
• 给婴儿买保险需要注意什么问题
  

刚出生的婴儿，各项能力都还没发育完全，没有自理能力，遭遇意外的风险也比较高。其次小孩子免疫力抵抗能力弱，抵御疾病侵蚀的能力较弱，除了各种小病小伤，小孩子患重大疾病的风险是很大的。

一般来说要给小孩最全面的保障，就需要给孩子配置少儿医保、重疾险、医疗险和意外险。

1、少儿医保 

少儿医保是国家福利保险，可为宝宝提供最基本的医疗保障。

宝宝出生三个月以内办理少儿医保，保费十分便宜，没有健康要求，不会被拒保，可以从出生之日起享受医保待遇，因此建议家长在这段时间内完成办理。

但是医保存在着一定的不足，如报销范围有限，存在一定的比例额度，而且对于我国在册的20多万种药品，真正能100%报销的只有500多种。医保报销完剩下的自费部分，也是一笔不小的支出。

2、重疾险

对于一个家庭来说，小孩子是最幸福的存在。但如果此时小孩得了大病，很多家庭倾家荡产也要给孩子治病。

但是说句不好听的，花光所有的钱治好病了之后呢？孩子的营养费、护理费哪里来，家长为了照顾孩子辞掉工作的误工费去哪里弥补。

而重疾险的赔付方式十分简单粗暴，确诊重疾或达到一定程度，保险公司就会直接赔付一笔钱。这笔钱可以拿来给孩子治病，也可以拿来当做家长的收入损失补偿，想花在哪里都可以。

怎么选：

保额要足够，起码得起到转移风险的作用。

优先选择消费型产品，价格比返还型的便宜不少。

保障期限优先考虑保终身，如果预算有限，保障期限选20年或30年，保证孩子在独立之前有足够的保额就行。

3、医疗险

医疗险是对医保的一个补充，小孩子是经常生病的群体，住院治疗的概率也比较高，医保的报销比例有限，剩下自费的部分也是一笔不小的支出了，而医疗险的报销范围更广，报销比例也更高。

怎么选：

保障内容需要涵盖一般住院，重疾住院，特殊门诊，门诊手术，住院前后门急诊。

免赔额越低、报销范围越广、报销比例越高的产品优先考虑。

续保无需审核，增值服务实用，如有就医绿色通道、费用垫付、外购药报销等，这类产品可优先选择。

市面上的百万医疗险，保费也不贵，一年几百块，就可以享受几百万的保额，杠杆很强~

4、意外险 

意外险是用来转移各种意外风险的险种，别以为小宝宝才出生不久，呵护有佳，意外不会发生。

其实任何年龄段都有发生意外的可能，就算小宝宝也不例外：小宝宝可能在大人抱着的时候不慎磕着摔着，而且小孩子很多身体器官尚未发育好，你还想着侥幸？

怎么选：

意外医疗保额要高，免赔额越低越好，优先选择保障范围广，100%报销、不受限于医保的产品。

不建议购买捆绑销售的意外险，因为此类产品大多保费比较贵

而且，不得不说，一年低至几十块的少儿意外险对很多家庭而言并不是什么经济负担的，配置意外险也是必须的。

二、给婴儿买保险需要注意什么问题

1、婴儿不需要寿险

寿险是人死了或者全残了之后赔钱，所得的钱是给被保人的孩子或者配偶所以家长不需要给小孩子配置寿险。

2、先大人后小孩

在这里给各位家长说句心里话啊，你对孩子的那一股脑的爱我能理解，但是别把自己给遗忘了。焦头烂额给孩子挑选保险的时候，发现自己还没买保险。殊不知，你们作为小孩最坚实的后盾，要是有一天患重疾，才是小孩子最大的危机。

说到底，家长才是小孩最好的保护伞，所以一个家庭里要优先考虑把大人的保险配齐，给孩子买保险之前先看看作为家长的自己保险配齐了吗，父母有了保障才能给孩子美好稳定的生活。

3、先保障后理财

很多父母为了不让孩子输在起跑线上，对孩子的教育的投入也不吝啬，教育资金也成为家庭的负担，一个暑假花在孩子身上的钱就可能有上万了。于是很多父母热衷于给孩子准备教育基金，但实际上这是不太正确的做法。

为孩子配置保险的正确思路为先保障后理财，把保障做好了，孩子才能健康快乐地成长。

以上几点是给小孩买保险前要遵循的最基本的原则，给婴儿买保险，思路讲的差不多了，如果还有不明白的地方，点击微信直接与我联系。

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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。