保险公司偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标，也是很多消费者在选择时会考虑到的一个因素。那么，保险公司的偿付能力真的有那么重要吗？
 
       我在这里开门见山的告诉大家：偿付能力很重要，但并非购买保险的决定性指标。这是什么意思呢？听九尾君给大家一一道来

       什么是偿付能力？
 
       保险公司的偿付能力是指保险公司所具有的赔付能力与给付保险金的能力，作为为大家提供人身保障与安全保障的保险公司，足够的偿付能力是一家保险公司所应具备的，这是保险公司稳定经营与保险人利益的基本需求。
 
        偿付能力是通过偿付率来体现的，可以简单理解为一家保险公司所有的保单都发生理赔，能够同时赔付的次数。
 
        举个例子：某保险公司的偿付率为250%，就代表该公司在同一时间，能够对该公司所有的保单理赔2.5 次。
 
        总之，一般消费者关注偿付能力，无外乎两点：一、保险公司会不会破产；二、未来会不会顺利理赔。

        偿付能力很重要

        文章一开始我就告诉大家了，保险公司的偿付能力是非常重要的。之所以这么说，是因为这个指标对保险公司的生存、行业的稳定性、保单的安全性很重要。
 
         偿付能力是体现保险公司财务状况的一个重要因素，体现的是保险公司偿还债务的能力。公司的资产必须大于负债，才能算是良性发展。

         由于保险行业的特殊性，其核心业务是为了保证任何时候都具备支付保险赔偿金的能力。因此，保险公司每吸收一张保单，就相当于吸收了一笔债务，保险公司要维持正常经营就得确保能偿还这笔债务。

          评价一个保险公司的偿付能力，包括有核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率以及风险综合评级。
 
          核心偿付能力，是保险公司的核心资本与最低资本的比率。

          综合偿付能力，是保险公司（核心资本+附属资本）与最低资本的比率。

          风险综合评级，是综合了可量化的风险定量评价，以及不可量化的风险定性评价后，得出的偿付能力风险水平全面评价。
 
          这里提到的最低资本，是根据监管要求，保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险，对偿付能力产生的不利影响而应当具有的资本数额。
 
          如果连续出现偿付能力低于监管要求，甚至低于最低警戒线，这就意味着保险公司经营不善，已经出现了可持续发展危机了，持续下去就有被接管甚至破产的危险。因此说，偿付能力是一项非常重要的评判标准！

          偿付能力不是购买保险的决定。

          大家可能觉得奇怪，友邦保险的偿付能力比国寿、平安这些大品牌还要高？这里要给大家普及一个概念，偿付能力高并不能绝对的代表保险公司的实力。像那些大保险公司，实际资产和负债差额较小，就可能导致偿付能力稍低，但这也并不代表公司不行。

 
          偿付能力太高，在某种程度上说明了这家公司要么开展业务的时间不长，要么资金的运用能力太差。比如大家经常会发现一家开业不久的保险公司，其偿付率远超老牌的保险公司。 但随着市场的拓展，客户越来越多，偿付能力就会降下来，因为监管成本越来越高。


          说了这么说，肯定有人糊涂了，偿付能力到底重要不重要？很重要！就是因为很重要，所以有保监会专门进行监管，就不用咱们消费者太过操心了。
 
           保险公司会接受保监会的监管，如果保险公司出现了危机，如破产，我们的保险依然会有效，国家会依法对保险公司进行妥善安排，如由实力充足的保险公司进行接手。所以我们的保单并不会因保险公司破产而失效。

           总结：

           总而言之，偿付能力是我们购买保险时很重要的一项指标，但它并非决定性指标。偿付能力过高或过低都不太好，合理、适当、稳定的偿付能力，更能反映出一家公司的风险管理水平，只有在这个基础上，不错的偿付能力才能体现保险公司的实力。

           不过，在咱们国家，有《保险法》和保险保障基金等相关法律和保障机构托底，保单是十分安全的。因此，大家在选购保险时，更多地关注产品本身才是第一位。

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