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微信和支付宝都卖一年期重疾险,能买吗?

2020-12-23 16:25



     随着人们生活水平和自我保障意识的提高,保险行业呈井喷式发展,保险这块蛋糕也被BAT等互联网大佬盯上了。继支付宝推出好医保·重疾险后,微信也不甘示弱,紧随其后,推出了微医保·重疾险。
 
     这些一年期重疾险产品的问世,可谓异军突起,打着“便宜”的旗号,俘获了一众追随者。那么,这些产品究竟值不值得购买呢?
 
      今天,我就以腾讯的微医保·重疾险为切入点,奉上一份深度测评,为大家答(避)疑(坑)解(排)惑(雷)。

       话不多说,先上结论:
 
        微医保重疾险优点:
        1.青中年期性价比高,保费便宜
        2.续保条件宽松
 
        微医保重疾险缺点:
        1.保障不全面,只有重疾保障,不含轻症保障
        2.自然费率不稳定,年龄越大,保费越高
        3.产品存在下架风险
 
       不满足于只看结论的朋友,跟着我一起进入今天的测评吧

        一年期重疾险适合哪些人
        微医保·重疾险产品介绍
        微医保VS好医保

         01、一年期重疾险适合哪些人

         目前,网上销售的重疾险产品五花八门,让很多朋友都患上了选择困难症。

         这个当口,像微医保这样的一年期重疾险,凭着微信这个响当当的平台,成为了很多人心中“合适”的产品。那么事实究竟如何呢?这就要从一年期重疾险适合哪些人谈起了。
 
         一年期重疾险,顾名思义,就是买一年,只保一年的产品。它最大的优势就是便宜。但也存在很多不可忽视的问题,比如:
 
          保障不全面。一年期重疾险保障责任比较简单,一般保重大疾病,很少承保轻症责任。也缺少其他的扩展保障责任,比如多次赔付、全残责任、疾病终末保障等。
 
          费率不稳定。一年期重疾险在人们的印象中保费比较低,但其实不然。年轻的时候购买一年期重疾险保费的确很低,但随着年龄的增长,保费会越来越高,到一定年龄后,保费就会超过长期产品。
 
           有下架的风险。短期险最大的风险就是,一旦产品停售下架,就无法续保了。
 
           当然了,这个世界上没有完美无缺的保险产品,也没有一无是处的保险产品。每款产品都有自己的特点和适宜人群,那么一年期重疾险适合哪些人呢?
 
           暂时没有稳定收入来源的人群。比如刚毕业的大学生,刚刚步入社会,经济基础薄弱,或是正经历失业,如果想给自己这个阶段配置一些保障,短期险是很好的过渡选择。
 
           已配置长期重疾险,想要叠加保额的人群。对于一些已经买了重疾险的人群来说,如果想要通过叠加保额而达到高保额的目的,那么可以考虑入手一年期重疾。

           追求特定病种保障的人群。比方女性乳腺癌宫颈癌,或者儿童白血病保障,单种重疾的逆选择风险非常高。所以,很少有保险公司把特定癌症或疾病做成长期险的。
 
           这类险种一般也都是短期的,一年一续。如果你已经买了30万或者50万重疾险了,再买同等额度的长期险,觉得压力大,那么配置一些短期险,提高保障额度,也是完全可以的。
 
           但总的来说,我还是建议大家选择长期重疾险。因为短期险,就是保短期,硬拿短期险保长期,保险就会变得不保险了,要是作为长期重疾的补充,一年期重疾险还是可以选择的。

           02、微医保·重疾险产品介绍

          接下来,就请跟着九尾君从具体的产品内容来看看这款产品究竟如何。
 
          1.投保规则:
          投保年龄:30天-65周岁(可续保至100周岁)
          保障期间:1年
          等待期:90天,续保无等待期
 
         2.保障责任:

           保障100种重疾,看似很纯粹,但如果同长期重疾险相比,你会发现它的保障内容很窄,除了合同规定的重疾之外,其他一律不保。
 
           此外,这款产品不带轻症责任。这意味着我们只有单纯的重疾保障,若需要轻症保障,还得买长期重疾险附加轻症,所以它的保障不是很全面。

          3.保额限制:
          30天-45周岁,最高保额50万
          46周岁-55周岁,最高保额30万
          56周岁-65周岁,最高保额10万

         4.续保条件:


          我们可以看出,相对其他短期险,这款产品的续保条件是非常宽松的,不会因为被保险人的健康状况变化单独调整被保险人的保险费。

          也就是说:30岁投保50万保额,续保到了60岁依然可以维持50万保额不变。
 
          但是,这里有个必须要提的隐患就是:一旦产品停售下架,就无法续保了。

          那微医保重疾险存不存在下架的风险呢?本着求真务实的精神,九尾咨询了腾讯智能客服,得到了以下答复:



            嗯,这是一道阅读理解题,大家自己斟酌吧!

           5.增值服务:


          6.保费
          衡量一款产品性价比的决定性因素,就是保费了。这款产品的保费设计采用了自然费率。它不像市场上常见的重疾险产品,每年交的钱都一样,只要交20年或者30年,就可以保终身。
 
          恰恰相反,它是你想保到什么时候,就交到什么时候,保费随年龄调整,年龄越大交费越高。

          具体如何,我们来看张图


            微医保的保费,乍一看是很便宜,一年花个几百块钱就可以买到保额50万的重疾险。
 
            实际上呢?
            以0岁男,保额10万,保到65周岁为例:
            微医保重疾险一共要交:36696元。
 
            如果换成其他重疾险呢?
            同样是0岁男,保额10万,保终身,20年交。
            康惠保重疾险:年交340元,一共只需要10200元。
 
           以上论证完美诠释了什么叫没有对比就没有伤害啊。从总保费的对比,可以直接看出微医保重疾险保费支出远大于康惠保,这就是采用了自然费率和均衡费率的本质区别。
 
           当然了,我们要辩证的看问题,这种一年期的重疾险在中青年期性价比还是挺高的,作为临时过渡是可以的,但是从长远来看,还是长期重疾险更优秀一些,毕竟谁也不知道厄运在哪个阶段降临在自己的头上不是吗?

           03、微医保VS好医保

            既然支付宝也有一款类似的一年期重疾险,那肯定要拿来做一下对比了,两大互联网巨头分别推出的产品,我也想知道孰优孰劣?

            在投保年龄上,微医保重疾险要比好医保重疾略宽松一点,延伸至65周岁。
 
            在责任保障上,微医保保障100种重疾,不含轻症;好医保保障100种重疾+25种轻症。
 
            在保费上,微医保要比好医保便宜一些,但是考虑到微医保不含轻症的赔付,所以总的来说还是好医保性价比更高一些。
 
            当然,我在上面已经说过,一年期重疾险只能作为过渡或者补充来选择,真正想要全面、性价比高的保障,还是要选择长期重疾险。

            我之前也测评过很多款高性价比重疾险,如果选择纯重疾,康惠保旗舰版首推,性价比无可替代,详情可以戳《最新上市的康惠保旗舰版值不值得买》;如果想选择多次赔付的重疾险,守卫者一号是很好的选择,测评在这里《守卫者1号来袭,超强性价比秒杀其他重疾险》。

            04、总结

            总而言之,像微医保这样的一年期重疾险,作为过渡和补充来说,还是可以选择的,但是把它作为唯一的重疾保障来规划,就不合适了。
 
             我希望大家在投保某款产品前,一定要多做功课,充分了解这款产品,不然,不管是在微信、支付宝、还是亲戚朋友手中,都买不到适合自己的保险。

            有其他的保险问题可以扫描下面的二维码加我微信沟通。

                                                 






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