随着人们生活水平和自我保障意识的提高，保险行业呈井喷式发展，保险这块蛋糕也被BAT等互联网大佬盯上了。继支付宝推出好医保·重疾险后，微信也不甘示弱，紧随其后，推出了微医保·重疾险。
 
     这些一年期重疾险产品的问世，可谓异军突起，打着“便宜”的旗号，俘获了一众追随者。那么，这些产品究竟值不值得购买呢？
 
      今天，我就以腾讯的微医保·重疾险为切入点，奉上一份深度测评，为大家答（避）疑（坑）解（排）惑（雷）。

       话不多说，先上结论：
 
        微医保重疾险优点：
        1.青中年期性价比高，保费便宜
        2.续保条件宽松
 
        微医保重疾险缺点：
        1.保障不全面，只有重疾保障，不含轻症保障
        2.自然费率不稳定，年龄越大，保费越高
        3.产品存在下架风险
 
       不满足于只看结论的朋友，跟着我一起进入今天的测评吧

        一年期重疾险适合哪些人
        微医保·重疾险产品介绍
        微医保VS好医保

         01、一年期重疾险适合哪些人

         目前，网上销售的重疾险产品五花八门，让很多朋友都患上了选择困难症。

         这个当口，像微医保这样的一年期重疾险，凭着微信这个响当当的平台，成为了很多人心中“合适”的产品。那么事实究竟如何呢？这就要从一年期重疾险适合哪些人谈起了。
 
         一年期重疾险，顾名思义，就是买一年，只保一年的产品。它最大的优势就是便宜。但也存在很多不可忽视的问题，比如：
 
          保障不全面。一年期重疾险保障责任比较简单，一般保重大疾病，很少承保轻症责任。也缺少其他的扩展保障责任，比如多次赔付、全残责任、疾病终末保障等。
 
          费率不稳定。一年期重疾险在人们的印象中保费比较低，但其实不然。年轻的时候购买一年期重疾险保费的确很低，但随着年龄的增长，保费会越来越高，到一定年龄后，保费就会超过长期产品。
 
           有下架的风险。短期险最大的风险就是，一旦产品停售下架，就无法续保了。
 
           当然了，这个世界上没有完美无缺的保险产品，也没有一无是处的保险产品。每款产品都有自己的特点和适宜人群，那么一年期重疾险适合哪些人呢？
 
           暂时没有稳定收入来源的人群。比如刚毕业的大学生，刚刚步入社会，经济基础薄弱，或是正经历失业，如果想给自己这个阶段配置一些保障，短期险是很好的过渡选择。
 
           已配置长期重疾险，想要叠加保额的人群。对于一些已经买了重疾险的人群来说，如果想要通过叠加保额而达到高保额的目的，那么可以考虑入手一年期重疾。

           追求特定病种保障的人群。比方女性乳腺癌宫颈癌，或者儿童白血病保障，单种重疾的逆选择风险非常高。所以，很少有保险公司把特定癌症或疾病做成长期险的。
 
           这类险种一般也都是短期的，一年一续。如果你已经买了30万或者50万重疾险了，再买同等额度的长期险，觉得压力大，那么配置一些短期险，提高保障额度，也是完全可以的。
 
           但总的来说，我还是建议大家选择长期重疾险。因为短期险，就是保短期，硬拿短期险保长期，保险就会变得不保险了，要是作为长期重疾的补充，一年期重疾险还是可以选择的。

           02、微医保·重疾险产品介绍

          接下来，就请跟着九尾君从具体的产品内容来看看这款产品究竟如何。
 
          1.投保规则：
          投保年龄：30天-65周岁（可续保至100周岁）
          保障期间：1年
          等待期：90天，续保无等待期
 
         2.保障责任：

           保障100种重疾，看似很纯粹，但如果同长期重疾险相比，你会发现它的保障内容很窄，除了合同规定的重疾之外，其他一律不保。
 
           此外，这款产品不带轻症责任。这意味着我们只有单纯的重疾保障，若需要轻症保障，还得买长期重疾险附加轻症，所以它的保障不是很全面。

          3.保额限制：
          30天-45周岁，最高保额50万
          46周岁-55周岁，最高保额30万
          56周岁-65周岁，最高保额10万

         4.续保条件：


          我们可以看出，相对其他短期险，这款产品的续保条件是非常宽松的，不会因为被保险人的健康状况变化单独调整被保险人的保险费。

          也就是说：30岁投保50万保额，续保到了60岁依然可以维持50万保额不变。
 
          但是，这里有个必须要提的隐患就是：一旦产品停售下架，就无法续保了。

          那微医保重疾险存不存在下架的风险呢？本着求真务实的精神，九尾咨询了腾讯智能客服，得到了以下答复：



            嗯，这是一道阅读理解题，大家自己斟酌吧！

           5.增值服务：


          6.保费
          衡量一款产品性价比的决定性因素，就是保费了。这款产品的保费设计采用了自然费率。它不像市场上常见的重疾险产品，每年交的钱都一样，只要交20年或者30年，就可以保终身。
 
          恰恰相反，它是你想保到什么时候，就交到什么时候，保费随年龄调整，年龄越大交费越高。

          具体如何，我们来看张图


            微医保的保费，乍一看是很便宜，一年花个几百块钱就可以买到保额50万的重疾险。
 
            实际上呢？
            以0岁男，保额10万，保到65周岁为例：
            微医保重疾险一共要交：36696元。
 
            如果换成其他重疾险呢？
            同样是0岁男，保额10万，保终身，20年交。
            康惠保重疾险：年交340元，一共只需要10200元。
 
           以上论证完美诠释了什么叫没有对比就没有伤害啊。从总保费的对比，可以直接看出微医保重疾险保费支出远大于康惠保，这就是采用了自然费率和均衡费率的本质区别。
 
           当然了，我们要辩证的看问题，这种一年期的重疾险在中青年期性价比还是挺高的，作为临时过渡是可以的，但是从长远来看，还是长期重疾险更优秀一些，毕竟谁也不知道厄运在哪个阶段降临在自己的头上不是吗？

           03、微医保VS好医保

            既然支付宝也有一款类似的一年期重疾险，那肯定要拿来做一下对比了，两大互联网巨头分别推出的产品，我也想知道孰优孰劣？

            在投保年龄上，微医保重疾险要比好医保重疾略宽松一点，延伸至65周岁。
 
            在责任保障上，微医保保障100种重疾，不含轻症；好医保保障100种重疾+25种轻症。
 
            在保费上，微医保要比好医保便宜一些，但是考虑到微医保不含轻症的赔付，所以总的来说还是好医保性价比更高一些。
 
            当然，我在上面已经说过，一年期重疾险只能作为过渡或者补充来选择，真正想要全面、性价比高的保障，还是要选择长期重疾险。

            我之前也测评过很多款高性价比重疾险，如果选择纯重疾，康惠保旗舰版首推，性价比无可替代，详情可以戳《最新上市的康惠保旗舰版值不值得买》；如果想选择多次赔付的重疾险，守卫者一号是很好的选择，测评在这里《守卫者1号来袭，超强性价比秒杀其他重疾险》。

            04、总结

            总而言之，像微医保这样的一年期重疾险，作为过渡和补充来说，还是可以选择的，但是把它作为唯一的重疾保障来规划，就不合适了。
 
             我希望大家在投保某款产品前，一定要多做功课，充分了解这款产品，不然，不管是在微信、支付宝、还是亲戚朋友手中，都买不到适合自己的保险。

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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。