对于保险，很多人都不了解。

众多的保险产品五花八门，保险条款生涩难懂，在买保险的过程会遇到各种各样的问题，一不小心就会掉进误区。

今天，就来聊聊那些常见的保险误区，希望对大家有所帮助。

关于保险，常见的误区

1、 医保就能报销，没必要买其它保险

医保是好，但局限很大，只能在规定的医院看规定的病，用规定的器械和规定的药。

临床医疗用药一共有19万种，但纳入医保报销的药品仅2700余种，不足1.6%。

也就是说，绝大部分的药品医保是不报的。

根据第四次国家卫生服务调查结果显示，城镇职工住院医疗费用自费比例约为34%，城乡居民医保自费比例就更高了。

也就是说，如果生场大病医疗费一共20万，医保报销后，自己也要出7万左右，对于普通家庭，是个不小的负担。

此外，如果患上的是癌症，治疗癌症的靶向药大概率也是不报的，每月五六万的药费，普通人根本承受不起。

而一般的商业医疗险，不管医保内外，都能报销。

2、 网上买保险理赔难，还是熟人更靠谱

出险后能不能获得理赔，主要是看是否符合合同约定的条件，和网上买还是线下买没有关系。

不管哪种渠道买的保险，最终理赔的都是保险公司，只要符合合同约定，都能获得理赔。

而且，互联网保险能提供更多的产品、更低的价格，以及更快捷的服务。

而在熟人处买保险，产品不透明，还有被“杀熟”的风险，很多中看不中用的“人情保单”就是这么来的。

3、 给孩子买不给自己买

很多父母，孩子还没生下来，各种保险都已经挑选好了。

但回过头来，自己一份保单都没有，这是不对的。

我们应该优先给父母配置保险，毕竟，父母才是孩子最大的保障。

如果父母因为疾病、意外卧病在床，孩子又何谈保障呢。

4、健康告知随便填，反正保险公司又不知道

如果不如实告知的话，出险后极有可能被拒赔。

出现理赔情况后，保险公司会查询社保卡，调查开过什么药、做过什么手术。

其次，保险公司还会去体检中心调出体检结果，从各大医院调取病历记录。

如果发现投保时没有告知重要事实或者告知不实，足以影响保险公司承保决定的，保险公司可以拒绝理赔。

只要有过就诊记录，保险公司就有各种办法查出来。

所以，如果有问题的话，一定要认真的健康告知。

重疾险常见误区

5、买了保险没用到，保费就白交啦

很多人都有这样的想法，如果买了保险，一直没出险的话就亏啦，所以对“有病治病，没病返钱”的两全型保险有着莫名的好感。

因此，很多人掉进了两全险的坑。

两全险，贵就不说啦，而且论保障不如普通重疾险、论收益不如存银行。

此外，还有个很坑的点，重疾出险后，便没满期金可领。

买重疾险，应该关注的重点是保障！

是重疾、轻、中症保障规则、赔付比例、性价比等等，而不是怕“白花钱”。

买两全险多花的钱，还不如拿去存银行，说不定收益更高。

6、 买重疾险，保障疾病越多越好

重疾病种的多少，是最不值得关心的问题，没有之一。

保监会规定所有的重疾险产品都必须包含25种重大疾病，而这25种疾病几乎涵盖了绝大多数的常见高发疾病。

也就是说，有这25种疾病就足够啦，其它的只是添头。

保障200种重疾，并没有比100种重疾好多少，只是看起来唬人罢了。

但是，由于轻、中症保障没有统一的行业规定，所以这两项保障的病种需要特别关心，高发轻症是否齐全，很关键。

7、买重疾险，赔付次数越多越好

每个人一生中会患上重疾险的概率非常大，但罹患多次重疾却是小概率的事件。

再加上重疾多次赔付，还有间隔期，重疾分组的要求，真正发生二次重疾时并不一定能赔。

一般来说，1次重疾赔付，2~3次的轻症赔付，也就足够啦。

8、有了医疗险，就不用买重疾险了

很多人觉得重疾险贵，想着都有医疗险了，重疾险就没买。

首先，重疾险和医疗险并不是对立，而是相辅相成的。

医疗险属于报销型的保险，要自己先垫付，然后才报销，如果家庭条件不是很宽裕的话，还需要先自行筹备医药费。

而重疾险属于给付型的保险，只要确诊合同规定的重疾，就能一次性获得一笔赔付。

所以，正确的用法是先用重疾赔付的钱看病，然后报销。

其次，现有的医疗险的保险期间都很短，最多也不过6年，保障不稳定。

随着年龄的增长、身体健康状况的变化，说不定哪天就没医疗险可买了。

所以重疾险一定要买上，万一哪天医疗险不能买了，还有它来兜底，不至于治不起病。

9、保额，10万就够啦？

有很多人认为，重疾保额是用来覆盖医疗费的。

听说谁家的××得了癌症，医保报销后只花了10来万，自己也就只买10万保额。

这是错误的观念，重疾保额，不仅仅是用来覆盖医疗费。

重疾险，是给付型的保险，只要出险，就能获得一笔可以自由支付的钱。

这笔钱，应该是去覆盖患病期间的误工费、疗养费，以及车贷、房贷等欠债，而医疗费，应该交给医疗险。

恰当的重疾保额，应该是年收入的5倍左右。

医疗险的常见误区

10、买了百万医疗，社保就可以不用买了吗？

前面说过，社保是远远不够的，需要商业保险的补充。

那么，买了医疗险，社保就可以不用买吗？

不，社保必须买。

主要是因为医疗险的报销比例和有没有社保有很大的关系。

没有社保的话，商业医疗险只会报销60%，而有社保，则可以报销100%。

11、买万元护还是百万医疗

万元护免赔额低，只有一两百，但额度也低，一般只能报销一万左右。

而百万医疗能报销几百万的医疗费用，但免赔额高，最常见的是1万。

优先推荐百万医疗，条件宽裕的话，都买上。

12、 医疗险保期

尽管有很多医疗险宣传可以免审核续保到100岁，但是，可以续保不代表保证续保。

医疗险的条款是，只要我不停售，你就能一直续保。

但一停售，就没得买了。

因此，我们挑选医疗险，尽量选择保证续保期长的产品。

寿险的常见误区

13、不吉利？

死后赔钱，这让很多人觉得寿险不吉利，不愿意买。

但寿险却是家庭支柱最应该买的保险之一。

原因很简单，若是家里最能赚钱的人不幸离世，只有寿险理赔款能给身后人一份体面的生活。

很多人觉得寿险不吉利，但寿险是最应该买的保险。

尤其是给家庭支柱购买。

14、给谁买？

一般情况下，我们应该优先给家庭支柱配置寿险。

小孩子的话，就没必要买寿险了，重疾险、意外险和医疗险配齐就够啦。

15、保额买多少？

寿险的保额，首先应该覆盖家庭总负债+未来10年的家庭开支。

家庭负债，指的是车贷、房贷和外债这些。

而未来10年的家庭开支，一定要考虑到子女的升学、结婚等大事儿。

意外险的常见误区

16、投保意外险时不注意职业限制

在所有险种中，意外险对于职业分类要求最高。

大部分的意外险都仅限1~3类职业投保，当然也有专门针对高风险职业的意外险可以买，价格会高一些。

17、买意外险，猝死也能赔？

猝死，意外险是不赔的。

意外险赔的是：外来的、突发的、非本意的、不是由疾病引起的，并以此为直接原因使身体受到伤害的客观事件。

而猝死是一种由疾病导致的死亡。通常是由高强度的加班、或者连续熬夜，引发原本身体内存在的疾病而导致死亡。

同理，像是中暑身故、因病摔倒死亡，高原反应死亡等情况也都不符合意外的定义。

18、跳伞、蹦极也能赔？

市面上常见的意外险，对于潜水、跳伞、攀岩、蹦极等高风险活动发生的意外基本免责，也就是不赔。

要留意意外险的免责条款，了解清楚不赔的情况。

买保险是个技术活儿，非常耗费时间和精力，而且，稍有不注意就会采坑。

如果大家还有关于保险的问题和疑问，可以扫码添加微信，咨询。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。