消费者在选择保险时会发现有些产品真的很好，但不在其所在城市销售，那么他们就会产生一个疑问：我是否可以进行异地投保，这样会影响今后的理赔吗？

    我告诉你：即使不在保险的销售区域范围，也是可以投保的。

    今天我们就来讲讲异地投保的那些事吧：

     异地投保会影响保单的有效性吗？
     异地如何理赔？
     异地投保的利弊

      本地产品无法满足需求
 
     在我国不是只有教育资源、医疗资源发展不平衡，保险资源也是。
 
      所有的保险公司都已经在北上广等一线城市开展了保险业务，而海南，新疆等地区，保险公司机构较少，因为对于保险公司来说

     优先在GPD高的城市开展业务，对公司发展更有利。
 
     现阶段，只有大公司会“摊大饼式”的在全国各地开设机构，而这些公司，信奉“高价值、高净值”，产品不会有价格优势，而用户的需求又是多样的

     当他们在保险责任种类繁多的产品中，千挑万选到一款中意的产品后却发现不在销售范围时，就会考虑异地投保。
 
      购买后换了居住地

      比如我在上海工作时买了一份保险，过了两年因为各种原因决定回家乡，而我投保的那家保险公司在家乡是没有分支机构，所以就变成了异地投保。


      出于行业监管及行业利益保护的需要，在产品销售上，保监会确实对保险公司做了限制。

     《保险公司管理规定(2015年修订) 》就规定
 
      第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
 
      第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

       解读：通过电话、互联网方式，保险公司可以对无分公司的区域进行保险销售。

       保监会仅限制保险公司不得异地销售，但并未明令出台相关规定禁止消费者异地投保，那客户所持有的保单就是合法有效的。

       我国人口的流动性很大，及有可能因工作改变、居住地变迁等情况造成异地投保

       比较常见的做法是，投保时把居住地址填写在保险公司销售区域内的某个地址

       等保单生效或过了等待期之后，再打电话给客服申请保单变更，将地址改成现在的居住地址，就OK了。
 
       任何保险公司都保证“全国通赔”，不会对你的保险有任何影响！

        现在经济发展迅速，交通发达，更换居住城市是一件再正常不过的事了。所以，只要是保障范围内出险，全国都可以进行理赔。

         那么异地究竟该如何理赔？和本地理赔又有什么样的区别？
 
         如果本地有分支机构，出险后可以直接去保险公司办理手续，理赔速度非常快。如果本地没有分支机构，就需要先跟客服联系。
 
         现在也有部分保险公司的互联网意识较强，提供网络或微信等平台上传相关资料，提高了理赔速度。

         但是不同保险公司对于异地理赔的流程是不一样的，具体的理赔程序，还是要根据不同的保险公司来看。
 
         所以从理赔的质量来看，从出险认定到理赔金额，都不会因地区而有所差异。但是在理赔的效率上来看，还是有些差别的。

          利：

          异地投保包括线下购买和线上购买，它最大的优点就是打破了空间的局域性，扩大了消费者的可选范围，让我们能买到自己真正想买的，真正满意的保险产品。

           弊：

          投保时

          因为如果当地没有分支机构的话，那么也不会有这家保险公司的专业代理人。

          消费者要进行产品购买，要么通过网络、微信或电话等方式与代理人沟通后购买；要么在网上购买；要么通过本地的中介渠道进行购买。

          这几种情况都无法与保险公司的在职代理人进行面对面的沟通，容易出现不稳定因素，影响到后面的投保或者理赔。
 
          在理赔上会稍微繁琐一点

          资料寄来寄去，不仅费事，中间花费的时间还会比较长，更甚者如果资料在邮递途中遗失，又会让理赔更加麻烦。
 
          现在有部分保险公司在努力改进这一块，一些小额的理赔也可以支持线上理赔。

          但是对于一些大额的理赔，为了谨慎起见，保险公司大多还是会要求资料邮递，或者到指定网点、分支机构进行办理。

          例如复星钢铁侠医疗险的理赔流程如下：

         增加保险公司承担的风险
 
         这个风险不是来自被保险人的出险情况，而是保监会的监控。
 
         保监会对于保险产品的销售范围进行限制，是为了规范对保险公司的管理，加强监控，本质上也是在保障消费者的权益，给保险发展提供更好的行业环境。

         所以，除非是很有必要，在保障、保费和保额等条件差不多的情况下，建议最好还是选择可在本地销售的保险产品。

        关于异地投保，要因人而异，
 
         如本地产品卖3000，异地卖2800，从风险偏好等综合性考虑，还是买本地的比较好。但是本地没有合适的产品，做异地投保也是可以的。
 
          如重疾险这种理赔率较低的产品，有可能10年、20年都不会发生理赔，而这期间如果保险公司发展的不错，可能就在当地开设分公司了。
 
         如果当地没有分公司，现在网上理赔也很普遍，从保险公司的角度，网上理赔的人工成本更低，很多保险公司都在大力发展线上服务“足不出户、轻松理赔”。
 
         异地投保需要多方面考虑，不是每个人都适合异地投保，每个人有每个人的想法，大家可以结合自己的需求、风险偏好、实际情况、甚至是生活职业规划来综合考虑要不要异地投保。
     

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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。