做人要有原则，不改变自己的节操、底线，才能不受外界干扰，专心做自己的事情。保鱼君做这个公众号的原则就是，让老百姓切实买到适合自己的保险，绝不做违背自己内心的事。

 

同样的，保险行业也有自己的原则，很多人不太了解，导致误解产生，引发一系列纠纷。今天保鱼君就给大家说说，保险的四大原则是什么~

• 给女朋友买啥都行除了保险

• 你不诚实，保险就傲娇不赔

• 是意外，可能赔也可能不赔

• 年薪10万，身价1000万？

1、给女朋友买啥都行除了保险

  

什么是保险利益原则，

《保险法》第12条这么说：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

 

这里解释下：

人身保险中，想要给交往对象、朋友、兄弟姐妹等买保险都是不行的，只能给自己、配偶、子女、父母等具有保险利益的人买保险。

财产保险中，如自己买的车不小心刮擦了，咱会直接损失修车费用，所以可以给自己的车上保险，别人的就不可以了。

 

保险利益的原则主要是为了防止道德风险，想象一下，几百块就能买一份百万保额的意外险，要是给个不相干的人投保，再制造人为意外将其谋杀？“杀妻骗保”的新闻大家都没少看到，何况不相干的人，对吧~

2、你不诚实，保险就傲娇不赔

  

什么是最大诚信原则，

 

《保险法》第5条这么说：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则；第16条这么说：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

 

这里解释下：

最大诚信原则是用来制约保险合同双方的，跟咱消费者相关的部分，体现在投保时的健康告知，咱要依法如实告知，不得隐瞒。

比如问到，

您有无连续服药超过2个月或连续因病住院超过15天？

 

如果有这个情况，就如实回答有，不要蒙混过关，保险公司有一万种办法查到我们的就诊记录。

如果没有，咱就回答没有。当然，如实告知≠全部告知，健康告知上没有问到的，我们没有义务告知。

 

如果没有如实告知会怎么样呢？

出险后，若为故意不如实告知，保险公司不赔且不退保费；

如果是重大过失导致未如实告知的，比如忘记自己N年前住过院而没有告知，保险公司不赔且退还保费。

所以建议大家，投保时一定要如实告知，免得到时候保险公司不赔。

3、是意外，可能赔也可能不赔

  

什么是近因原则，

是指保险公司只有在引起风险发生最直接、最有效、最起决定作用的原因为承保范围内的保险事故时才承担保险责任。

 

近因原则在意外险中应用的比较多，举两个例子，帮助大家理解一下~

 

栗子①：一位大爷外出爬山的时候，不小心跌倒后突发脑中风，不幸去世。

这个事件中，引发死亡事故的直接原因是脑中风，并不是意外，所以意外险不赔付。

栗子②：一起著名的艾思宁顿案件，英国居民艾思宁顿外出打猎时，意外从树上跌下来，爬到路边等待救援的过程中，感染肺炎去世。

虽然引发死亡事故的直接原因是肺炎，但经过法院判决，当时天气寒冷，四周荒无人烟，受伤后无法立即获得救援，被感染上肺炎几乎是唯一的结果，保险公司应当赔付。

 

所以像过敏、高危运动等事故中，意外都不是最直接的原因，意外险是不赔的~

年入10万，身价1000万？

 

什么是损失补偿原则，

指的是保险公司对于被保人在保险责任范围内的损失要进行补偿，以弥补被保人的经济损失，但被保险人不能因保险赔偿而获得额外的收益。

 

这里解释下：

这项原则的意思就是，保险是用来赔偿损失的，不是拿来赚钱的，赔的一般都不超过实际损失。

比如像寿险、意外险，这种保障身故风险的产品，目的是为了防止家人去世后，家庭生活难以维系的困境，所以通常都是根据年收入的3-5倍来选择保额。

大家要买较高的保额的时候，有些产品会对被保险人的年收入进行询问。

出险时如果发现保额与年收入严重不符，如年收入10万，却买了1000万的人身保险，那么保险公司有理由怀疑是否存在道德风险，从而引起理赔纠纷。

5、最后总结一下：

▶▷保险利益原则：我们只能为本人、配偶、父母、子女等有保险利益的人投保；

 

▶▷最大诚信原则：买保险时，我们要如实健康告知，不要隐瞒；

 

▶▷近因原则：如果事故出险的直接原因不是意外，意外险是不赔的；

 

▶▷损失补偿原则：人身保险保额以3-5倍年收入来定是比较合理的。

莱蒙特说，世界上的一切都必须按照一定的规矩秩序各就各位。

四大原则相当于保险行业的秩序，维持并执行TA，行业得以健康发展，了解并尊重TA，我们才能更好地运用保险。

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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。