某天清晨，王大爷下楼梯的时候，因突发脑溢血不慎踩空摔倒，送去医院后抢救无效身亡。

医院开具的证明显示，病人属于脑溢血死亡。

 

几个月前，王大爷刚刚为自己投保了一份保额50万的意外险，当时也将此事告知了家人，处理完后事，王大爷的家人向保险公司申请理赔，却被保险公司拒赔了。

 

很多朋友可能就会有疑惑，摔倒不是意外吗？为什么不赔？

 

我们先来看一下在保险中对于“意外事故”的标准定义——

意外事故是指“外来的、突发的、非本意的、非由疾病引起的，并以此为直接原因使身体受到伤害的客观事件”。

王大爷是因为脑溢血才摔倒的，所以这场事故是由疾病引起的，并不能算作意外。

可见，意外险里的“意外”并没有我们想象中的那么简单，在生活中，很多我们以为是意外的情形，其实跟意外险并没有多大关系。

 

那么，还有哪些常见“意外”，意外险不赔呢？

猝死

在生活中，关于猝死的新闻越来越多：

 

春雨医生 CEO 突发心梗去世，年仅 44 岁

大特保CEO突发心脑血管疾病去世，年仅45岁

阿里巴巴DT总监运动时猝死，年仅34岁

……

 

在我们看来，猝死给人的感觉往往是比较突然，时间比较短，所以很多人都认为猝死是一种意外，但其实，猝死是一种由疾病导致的死亡。

 

我们来看看世界卫生组织对于“猝死”的释义——

 

平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。

 

其实也很好理解，身体健康的人不太可能只因为一次加班/熬夜/运动就导致死亡，一定是身体存在某些疾病引致的，高强度的工作/运动只是一个导火索，诱发了我们身体内存在的疾病。

 

因此，猝死并不符合意外险中“非疾病”的定义，不属于意外险理赔范围。

 

不过随着人们对“猝死事件”关注度的增加，现在市面上很多意外险都额外添加了专项的猝死保障，如果你很看重这方面的保障，可以考虑配置这类产品。

中暑

和猝死类似，在我们的传统观念里，中暑也算是一种“意外”，但事实上，中暑是高温环境下由人体体温调节功能紊乱等原因引起的一种急性疾病。

 

根据病情严重程度，分为3种类型：先兆中暑、轻症中暑和重症中暑。

而根据发病机制和临床表现不同，重症中暑又可分为热痉挛、热衰竭和热射病3种类型，其中以热射病病情最为严重。

 

总之，中暑是一种疾病，对于患者而言，身体机能和身体素质是诱因，并不符合意外险中“非疾病”的定义，不属于意外险理赔范围。

 

在这里也提醒大家，夏天即将到来，天气越来越热，持续的高温下很容易中暑，大家记得做好防暑措施~

个体食物中毒

一般情况下，集体食物中毒属于意外，但如果是个体食物中毒，则不属于意外险的理赔范围。

 

举个例子：

 

如果班级同学聚会，所有人吃的东西都一样，集体腹泻不止，经医院检查为食物中毒，此情况属于意外。

但如果班级里只有某一人食物中毒，可能是患者自身对此食物过敏，或个人体质不好，属于内在疾病引发的，不符合意外险中意外的定义。

手术意外

手术本身具有高风险性，手术前，都需要签手术同意书，这就代表我们对术中可能发生的意外，或是术后可能出现的并发症都是知晓的。

这就不符合意外事故定义中“突发的”、“非本意的”这2个要素。因此，在手术期间发生的医疗事故一般不属于意外事故。

高风险运动

在生活中，有很多人喜欢冒险，比如尝试攀岩、赛车、跳伞等高风险运动。

 

众所周知，高风险运动的危险系数非常高，明知危险还要挑战，这显然是不符合意外中“非本意”这一要素的。

所以，大多数常规意外险对于高风险运动都是免责的，喜好高风险运动的人可以投保保障高风险运动的专项意外险。

除了以上5种情况，意外险还有其他一些不保的项目，建议大家在投保意外险时，仔细阅读投保须知和免责条款，这样对于哪些情况不赔也会有所了解，也就避免了意外险理赔时出“意外”。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。