网上买保险,听说理赔会很难?
发布时间:2020-11-6 12:49阅读:811
之前不少粉丝留言,说担心“小公司”的理赔会比“大公司”严苛,希望保鱼君能分析一下。
1.1“小公司”的理赔条件真的更严格?
之前一直强调,保险理赔是看条款,那咱们索性就拿2款重疾险的条款来对比下,看是不是这么回事。
不过现在很多重疾险,光重大疾病保障就有100多种,总不能把那么多条款全列出来吧?
其实没必要,2007年保监会和中国医师协会一起规范了25种重大疾病和定义,
我们重点看这部分就好。
因为根据既往的数据,这25种占重疾理赔的95%以上,比如前不久公布的平安人寿公布《2020年上半年理赔报告》:
恶性肿瘤、严重冠心病、急性心肌梗塞、终末期肾病、脑中风后遗症,光这5类疾病就占到了重疾险理赔的87%!
我们不妨拿这5种疾病的条款来举例。
如下图,左边是平安福20相关的疾病释义,右边是信泰人寿达尔文3号重疾:
(点击查看大图)
大家仔细看看,条款上有区别吗?
显然没明显差别,而且多对比一些条款后你就会发现,
在统一规范的25种重疾中,各家重疾险的疾病释义里都没啥差别,也不敢有什么差别。
所以无论说“小公司”“大公司”谁的理赔更严苛,我觉得都太绝对了。
每家保险公司都有很多产品,而每款产品的条款也不一样。
举个极端的例子,拿A公司最优秀的产品去跟B公司不受欢迎的产品比,难道就能得出结论说A公司比B公司强吗?
这未免太不客观了,理赔看条款,而条款得结合具体产品看,并不能轻易跟哪家保险公司划等号。
1.2 “小公司”理赔慢?
保鱼君特意花3个小时,搜索了近60份“2019年保险公司理赔报告”,整理出一份数据表:
(基于各大保险公司公开信息整理,[/]表示数据未披露)
可以看到,上述54家保险公司中,大部分的理赔率都在97%以上。
其中信泰人寿、合众人寿、德华安顾人寿……这些大家眼中没听过的“小公司”,获赔率甚至达到了99%以上。
然后大家再看“平均理赔申请支付时效”这一栏(理赔资料收齐之后,到实际支付保险金的时间):
大部分保险公司的理赔速度都在1-2天。
而且无论保险公司规模大小,正常理赔速度都很快,并不存在小公司理赔慢、理赔难的现象。
我们一定要明白:理赔不是买衣服,并不存在品牌溢价。
能不能赔到,关键还得看保障范围、除外责任以及理赔认定的标准,跟保险公司的大小并无关系。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
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