面对银行业不断上升的贷款风险，急需扩大业务规模的平安银行，仍然选择了贷款扩张之路。

4月23日晚间，平安银行发布2015年一季报，一季度实现净利润56.29亿元，同比增长11.38%。而在同期，其1.12万亿元的贷款余额，同比增长达到9.7%，增速已接近去年同期的2倍。

尽管业绩仍快速增长，但平安银行的资产质量仍面临不小压力。2015年一季度，该行新增不良贷款接近27亿元，比年初增加了25.68%，其中信用卡不良贷款率已达到2.9%，经营性不良贷款率亦2.06%。

贷款投放加快

2015年一季度，平安银行实现营业收入206.71亿元，同比增长28.39%;准备前营业利润121.98亿元，同比增长38.95%;净利润56.29亿元，同比增长11.38%，仍然保持较快增长。

这样的表现已超过市场预期。2014年11月和2015年2月，央行两次降息，并扩大了存款利率的上浮空间。平安证券此前认为，受两次降息及利率市场化的冲击，2015年一季度上市银行净利预计增速为3.6%左右。其中，国有大行的净利润增速将维持在0-2%之间。

在此情况下，平安银行也受到一定影响。一季度，该行存贷差为5.01%，同比、环比分别下降0.1个百分点和0.06个百分点。

但由于贷款结构改善，且加大了资产、负债结构调整，平安银行一季度净利差、净息差均同比提升。今年一季度，该行净利差、净息差分别为2.57%、2.73%，分别同比提升0.34个百分点和0.31个百分点，这也是平安银行一季度净利润仍保持较快增长原因之一。

另一方面，平安银行也在加快贷款投放。截至3月末，平安银行贷款余额1.12万亿元，同比增长9.7%，在总资产中的占比较年初提升1.92个百分点。而在去年同期，其贷款余额为8903亿元，同比仅增长5.08%.

此外，平安银行的事业部制改革，也成效渐显。数据显示，截至一季度末，该行业事业部存款余额达到1853.63亿元，贷款余额1972.91亿元，实现营业收入27.14亿元。

值得注意的是，随着央行两次降息及利率市场化的深入推进，加上股市的持续活跃，资金源源不断从银行流入股市，加大了银行业资金面的波动，而平安银行同样未能幸免。

根据一季报披露，今年一季度，平安银行总资产、存款余额分别为2.3万亿元1.58万亿元、分别比年初增长5.41%、2.95%，其中公司存款和零售存款分别增长了2.34%、6.03%。而在2014年一季度，其总资产、存款余额同比增长10.86%、13.61%。

信用卡坏账激增

随着信用风险加速暴露，资产质量下滑已成为各家银行的隐忧。《第一财经日报》此前从知情人士处获悉，由于不良贷款迅速上升，个别上市银行支行行长、业务人员不仅薪酬下降，甚至辞职时都无法办理离职手续，而一些银行更是进行全员催收。

平安银行同样面临这样的问题。同上年相比，其不良贷款增速明显加快。截至一季度末，其不良贷款余额已达131.98亿元，较年初上升25.68%，不良率1.17%，比上年末增加0.15个百分点。拨备覆盖率173.17%、拨备比2.03%，分别较年初下降27.73%、0.03个百分点。

这还是大力重组和清收的结果。数据显示，截至一季度末，该行重组贷款余额124.27亿元，较年初增加41.22亿元，增幅达到49.63%。

而逾期贷款也在快速增加。2015年一季度，平安银行逾期90天以内的贷款余额211.69亿元，较年初增加66.33亿元，增幅45.63%;逾期90天以上的363.02亿元，较年初增加70.99亿元，增幅24.31%。

而从行业和地域分布来看，零售业务已成为新增不良贷款最主要来源。今年一季度，平安银行零售不良率为1.33%;比年初上升0.38个百分点，其中经营性贷款不良率已达2.06%，比年初上升0.66个百分点。

信用卡坏账也居高不下。从2014年开始，各家银行信用卡不良贷款开始激增。数据显示，2014年底，建行、农行的信用卡不良贷款率也从上年底的0.66%、1.16%，升至0.85%、1.73%。而截至3月底，平安银行信用卡不良率亦达2.9%，比去年底上升0.13个百分点，位居各项不良贷款之首。

而从地域来看，除了江浙地区，其南区、西区不良贷款也在快速增加。截至3月底，平安银行南区、西区不良率均为0.93%，比年初分别提高了0.35、0.45个百分点。

平安银行表示，经营性贷款不良率上升，主要是存量结构持续调整，导致整体规模增长放缓，以及部分地区风险持续暴露所致。信用卡不良率上升则是受贷款规模限制、信用卡应收账款增量减缓所致，目前已执行更审慎的额度策略、加强存量客户早期管控。

截至2015年3月底，平安银行资本充足率10.56%，核心一级资本充足率、一级资本充足率均为8.53%，分别比上年末下降0.3和0.11个百分点，均已接近监管底线。3月16日，其定增方案已获得证监会通过。