理财规划一般分为4个步骤：
  1.回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是较基本的前提;
  2.设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标;
  3.弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围;
  4.进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财较核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。
祝您生活愉快！