立即提问“ ”
提问
叩富问财 >30秒问财 > 理财 > 个人理财规划要怎么做？
个人理财规划要怎么做？
还有疑问，立即追问>

个人理财规划

个人理财规划要怎么做？

叩富问财 浏览：827 人 分享分享

注册 1分钟入驻>
共2个回答
首发 张老师
+微信
资质已认证

告诉大家几个理财规划的小原则
 1、4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

2、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

发布于2023-6-7 11:26 渭南

当前我在线 直接联系我
赞
秒答
分享 追问
踩
举报
一对一
资质已认证

首发回答
理财规划一般分为4个步骤：
  1.回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是较基本的前提;
  2.设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标;
  3.弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围;
  4.进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财较核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。
祝您生活愉快！

发布于2022-1-17 16:24 阿拉尔

当前我在线 直接联系我
赞
秒答
关注 分享 追问
踩
举报
   1693位专业顾问在线
问题没解决？12353人选择一键咨询
99%用户选择 快速提问
其他类似问题
2026年，普通家庭怎么做短期闲钱理财规划，要注意什么？
2026年，普通家庭进行短期闲钱理财规划，要注意安全性、流动性和收益性的平衡。以下是一些建议：1.**评估家庭财务状况**：在制定理财规划前，先对家庭的收入、支出、资产和负债进行全面评...
理财马老师 205
我已经退休了，想把手里的积蓄进行合理的理财规划，以保证晚年的生活质量，应该怎么做？
您好！退休后的理财规划至关重要，要保证生活质量，首先得“稳”字当头。您可以把一部分资金存入银行定期，获取稳定的利息收益。比如存一笔3年期的大额存单，利率相对较高，能为您的生活提供基本保...
资深刘经理 525
我已经退休了，想把退休金进行合理的理财规划，以保证生活质量，应该怎么做呢？
您好！退休之后，理财规划要更注重资金的安全性和稳定性，确保能有持续稳定的收益来保障生活质量。以下是一些适合您的理财建议。对于短期要用的钱，比如日常备用金，可以放在【日富一日】这类优质债...
顺势产业说 895
恳请各位赐教哈，理财规划应该咋做，怎么做能更高效？
您好！制定高效的理财规划需要综合考虑您的财务状况、风险承受能力、投资目标和时间跨度等多方面因素，以下为您提供一套全面且高效的理财规划方案。首先，进行全面的财务评估，梳理您目前的资产、负...
资深刘经理 620
我已经退休了，想把退休金做一些理财规划，让钱能保值增值，应该怎么做？
您好！退休后进行理财规划，首要目标是保障资金安全，同时实现一定程度的保值增值。结合您的情况，以下是盈米叩富团队为您提供的理财建议。考虑到您已退休，风险承受能力相对较低，稳健型的基金组合...
资深赵经理 573
年终奖理财规划中，分散投资具体该怎么做？能降低多少风险？
2026年开年市场风格波动加剧，行业数据显示，近一年单一持仓投资的投资者亏损概率，比做好分散配置的投资者高出近40%。核心问题年终奖分散投资怎么做，本质是利用不同资产的低相关性，平滑投...
基金程老师 239
#个人理财规划# @ 群友热聊中~

程老师 21:58

2026年开年市场风格波动加剧，行业数据显示，近一年单一持仓投资的投资者亏损概率，比做好分散配置的投资者高出近40%。核心问题年终奖分散投资怎么做，本质是利用不同资产的低相关性，平滑投...

杜彩欣 21:58

我现在有5万块活钱，想配置一些基金或者债券，能否给我列一个资产配置方案，谢了~

刘老师 21:58

资产配置方案建议配置活钱20%+稳钱50%+长钱30（用来搏收益）具体的配置单我私信发你。
159人正在群聊
加入微信热聊>
为您推荐
咨询我

资深姜经理 在线

帮助4.9万 好评6.1万

咨询我

高级叶经理 在线

帮助4.2万 好评2.6万

咨询我

小鹿经理 在线

帮助10万+ 好评7347

咨询我

张老师 在线

帮助1.2万 好评1100

金牌答主

资深刘经理 基金

擅长科学资产配置，专业解答基金投资问题，提供1v1投顾服务。

6348万+

电话咨询
同城推荐
  • 咨询

    好评 6.1万+ 浏览量 1996万+

  • 咨询

    好评 2.6万+ 浏览量 1575万+

  • 咨询

    好评 2109 浏览量 184万+

热议问题
相关文章
优选券商 更多>

银河证券

新客服务、极速开户、安全可靠
开户

长城证券

新客服务、资金雄厚、品质服务
开户

国金证券

行业一流上市券商
开户

银河证券

资金雄厚、实力认证、极速开户
开户

华西证券

市场口碑好、安全可靠、实力认证
开户

银泰证券

资金雄厚、品质服务、极速开户
开户

国金证券

新客服务、品质服务、市场口碑好
开户
回到顶部
关于叩富问财/ 股票开户/ 期货开户/ 期货答主/ 股票答主/ 保险答主/ 炒股大赛

理财有风险，投资需谨慎

免责声明:本站问答内容均由入驻叩富问财的作者撰写，仅供网友交流学习，并不构成买卖建议。本站核实主体信息并允许作者发表之言论并不代表本站同意其内容，亦不代表本站对该信息内容予以核实，据此操作者，风险自担。同时提醒网友提高风险意识，请勿私下汇款给作者，避免造成金钱损失。点击查看全部>

App下载 商务合作 网站地图 最新内容 城市索引 全国答主排行 证券公司索引 期货公司索引

公众服务

微信服务，随时可得，扫码一键关注

叩富问财

问一问，财不偏
30秒问财/秒答

叩富网销学苑

网络获客培训
分享获客经验

叩富简投

模拟交易/有奖大赛
ai炒股机器人/炒股百宝箱

联系我们

客服热线：010-59490342

客服咨询

入驻认证咨询
券商合作用户咨询/有奖炒股大赛咨询

意见反馈不良信息举报电话：010-59490342        举报微信：524272835        网站法律顾问       叩富网2008年被上海证券交易所选为年度投资者教育训练网站     |     国家高新技术企业

ICP备案：京ICP备18019099号-3        增值电信业务经营许可证京B2-20241016        广播电视节目制作经营许可证：（京）字第18189号        经营许可证编号：京B2-20190488        京公网安备：11010802032515号
叩富网版权所有 © 2007-2025