风险测评等级通常分为5类：保守型（C1）、稳健型（C2）、平衡型（C3）、成长型（C4）、进取型（C5）。关键步骤细节如下：

1. 问卷设计：10-20题，覆盖投资经验、财务状况、流动性需求、心理承受能力四大维度。每题设置梯度分值，例如“可承受最大回撤”选项对应1-5分。

2. 动态评分：采用加权算法，财务指标（收入稳定性、资产负债率）占40%，心理测试（亏损反应、投资期限）占35%，投资经验占25%。系统自动生成总分并映射至对应等级。

3. 双录验证：测评过程需录音录像，重点确认客户是否独立完成、有无销售诱导。对65岁以上投资者强制增加二次确认环节。

4. 产品匹配：建立R1-R5产品风险等级映射表，禁止C3以下客户购买R4及以上产品。对跨级购买需求，需签署《风险不匹配警示函》并冷处理24小时。

5. 动态重检：触发条件包括客户资产重大变化（±50%）、市场极端波动（指数跌幅超20%）或监管要求，每年至少强制重测一次。

注意：2023年新规要求增加“投资目标”专项评估，需单独测算客户对养老、教育等特定场景的现金流需求，避免风险等级与资金用途错配。

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