年化23.4%属于典型的高利贷区间，已远超民间借贷司法保护上限（目前一年期LPR四倍≈15%左右）。以借款1万元、期限一年、单利计算为例：
利息＝10,000×23.4%＝2,340元，到期需还12,340元。
若按月复利，则终值＝10,000×(1＋23.4%/12)^12≈12,613元，利息约2,613元。

风险提示：
1. 该利率已触碰法律红线，超出部分不受司法保护；
2. 实际平台常附加“砍头息”“服务费”，真实IRR可能突破30%；
3. 短期看似金额不大，但滚动借贷极易陷入债务螺旋。

建议：优先使用银行信用贷（年化4%-10%）或正规消费分期，若已借入，应一次性结清避免利滚利，并留存合同、还款凭证以备维权。

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