2026年开年以来，银行大额存单呈现出产品短期化且利率持续下行的状态。

从期限结构来看，一年期及以下的短期品种成为主流，三年期大额存单发行量锐减，五年期产品近乎绝迹。多家银行新推的首期大额存单普遍聚焦短期品种，部分银行甚至仅发售一年期及以下产品。

从利率方面来看，大额存单收益率持续走低。多数三年期产品利率不超过2％，一年期利率普遍不足1.5％，个别短期大额存单利率更是跌至1％以下，迈入“0字头”区间。
- 国有大行中，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行在售的1个月及3个月期限大额存单年利率均为0.9%，起存门槛维持在20万元，部分产品利率甚至低于同期限普通整存整取；交通银行仅推出面向北京地区发售的专项一年期产品，年利率为1.4%；邮储银行大额存单暂未发售。
- 部分股份行、城商行及农商行发行的短期大额存单利率仍维持在1%以上。例如，中信银行1月期个人大额存单利率为1.1%；天津银行3个月期个人大额存单利率为1.15%；六安农商银行3个月产品执行利率也为1.1%。但也有部分中小银行短期利率进入“0字头”区间，如勐腊农村商业银行、云南腾冲农商银行、隆阳农商行3个月期限个人大额存单利率均降至0.95%以下，淮北农村商业银行针对机构发行的3个月期限单位大额存单利率为1%。

此外，天津金城银行、辽宁振兴银行等多家民营银行已陆续公告下调存款利率。未来银行净息差仍将处于低位，资产端收益率存在下行压力，存款利率的下行趋势或将持续。

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