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有谁知道，银行大额存单利率现在是个什么状态呢？，有个问题想问下

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有谁知道，银行大额存单利率现在是个什么状态呢？，有个问题想问下

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资深刘经理

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2026 年开年，中国银行业大额存单利率出现了显著变化，国有大行 1 个月、3 个月期大额存单利率率先跌破 1%，定格在 0.9%的“0 字头”区间，中小银行也同步跟进。中国货币网数据显示，当前中小银行 3 个月期大额存单利率普遍在 0.9%-1.2%之间。

若以 20 万元存入为例，购买 3 个月期年利率 0.9%的大额存单，仅能获得 450 元利息，与同期限普通定期存款的收益差距已缩小至 50 元左右，大额存单的“高息优势”几近消散。

与此同时，大额存单产品结构呈现“短期化、高门槛、少长期”的特征。多数银行主打 1 年期及以下品种，如招商银行仅提供 2 年期以内产品，建设银行仅有 1 年期及以下产品，中国银行 3 年期产品供给量锐减，5 年期产品近乎绝迹，国有大行更是全面下架 5 年期大额存单。为平衡成本与需求，部分银行推出高门槛产品，像工商银行一款年利率 1.55%的 3 年期大额存单，起存门槛设定为 100 万元且迅速售罄；农业银行出现 500 万元起存的“金穗”系列产品。

据不完全统计，2026 年开年超 40 家银行发布的首期大额存单产品中，1 年期以下利率普遍跌破 1%，3 年期利率多低于 2%，“低利率+高门槛”成为行业共识。

展望 2026 年全年，在货币政策持续宽松、银行息差压力难消的双重作用下，大额存单利率预计将延续低位运行态势，长期限产品稀缺性也将持续，差异化、精细化定价会成为行业主流。

面对这样的利率情况，投资者可以考虑多元化资产配置。如果你不知道如何下手，不妨下载“盈米启明星”APP，输入店铺码 6521，在上面可以寻找适合自己的投资策略和产品。同时，你也可以右上角加我微信，我可以为你详细分析，帮你制定更合理的投资规划。

发布于12小时前上海

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资深程经理资深程经理基金

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资深赵经理基金

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您好！2026年存款市场迎来新一轮调整，银行大额存单利率普遍处于较低水平，且呈现出短期限、低利率的特点。
目前，中小银行年利率超2%的大额存单较为罕见，多数银行新发行的大额存单利率在1%到2%的区间内徘徊，与普通定期存款的收益差距持续收窄。部分农商行的短期大额存单利率更是进入“0字头”，如勐腊农村商业银行、云南腾冲农商银行、隆阳农商行3个月期限、20万元起存的大额存单利率均降至0.95%以下，淮北农村商业银行针对机构发行的3个月期限、1000万元起存的单位大额存单，利率也仅为1%。2025年，工、农、中、建四大行已将3个月及以下大额存单产品年利率调至0.9%。

从期限结构来看，一年期及以下的短期限产品占据主导地位，三年期、五年期等长期限产品越来越少，市场上甚至难寻5年期产品，部分银行仅发行1年期及以内的短期品种。

在利率持续下行的背景下，大额存单的吸引力大不如前，越来越多储户开始关注“二手”转让市场，同时，申购买理财产品、配置分红险的客户数量显著增加。预计2026年仍存在降准、降息空间，大额存单利率仍有下行可能。

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基金程老师基金

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目前银行大额存单利率处于较低水平，且呈现下行态势，期限结构也明显短期化。

梳理中国货币网数据可知，截至1月8日，已有超40家银行发布2026年第一期大额存单发行公告，多数银行主打一年期及以下短期品种，三年期大额存单发行量锐减，五年期产品近乎绝迹。利率方面，多数三年期产品利率不超过2%，一年期利率普遍不足1.5%，个别短期大额存单利率更是跌至1%左右，迈入“0字头”区间。

部分银行具体利率情况如下：
- 1月8日，金乡农商银行发布2026年第001期个人大额存单，3个月、一年期、二年期、三年期对应利率分别为1.2%、1.5%、1.55%、1.75%。
- 1月7日，云南腾冲农商银行推出的3个月期大额存单，起存金额20万元，利率仅0.95%；同日，淮北农商银行发行的3个月期大额存单利率维持在1%。
- 1月7日，广东龙川农商银行发行的2026年首期大额存单，6个月、一年期、两年期产品利率分别为1.15%、1.3%、1.35%。
- 天津金城银行自1月1日起，将1年、2年、3年期大额存单利率分别调整为2%、1.9%、1.8%。
- 广州农村商业银行于2026年1月13日至12月31日发售的2026年第1期个人大额存单，1个月、3个月、6个月、9个月、1年期产品，起存金额20万元，对应年化利率分别为0.95%、1.00%、1.20%、1.25%、1.30%。

专家普遍认为，2026年全年大额存单期限短期化、结构优化的趋势将持续，利率大概率维持在较低水平区间。未来银行净息差仍将处于低位，资产端收益率存在下行压力，银行仍需进一步降低负债成本。不过不排除个别银行因短期资金需求临时发行利率相对较高的产品，但整体仍会维持低位。

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资深宫顾问基金

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2026 年开年，中国银行业大额存单利率出现显著变化。国有大行 1 个月、3 个月期大额存单利率率先跌破 1%，定格在 0.9%的“0 字头”区间，中小银行也同步跟进。这一水平较 2025 年同期下调约 40 - 50 个基点，若存入 20 万元，持有 3 个月仅能获得 450 元利息，与同期限普通定期存款的收益差距已缩小至 50 元左右，大额存单的“高息优势”几近消散。

目前，中国货币网数据显示中小银行 3 个月期大额存单利率普遍在 0.9% - 1.2%之间。从期限来看，市场供给向短期集中，多数银行主打 1 年期及以下品种，5 年期产品已近乎绝迹，国有大行更是全面下架 5 年期大额存单。同时，为平衡成本与客户需求，部分银行推出高门槛产品，比如工商银行一款年利率 1.55%的 3 年期大额存单，起存门槛设定为 100 万元；农业银行有 500 万元起存的“金穗”系列产品。据不完全统计，2026 年开年超 40 家银行发布的首期大额存单产品中，1 年期以下利率普遍跌破 1%，3 年期利率多低于 2%。

大额存单利率步入“0 字头”，是银行经营压力、政策导向、市场格局等多重因素共同作用的结果。展望 2026 年全年，在货币政策持续宽松、银行息差压力难消的双重作用下，大额存单利率预计将延续低位运行态势，长期限产品稀缺性也将持续，差异化、精细化定价会成为行业主流。

鉴于当前大额存单利率较低的情况，如果你想实现资产的保值增值，单一的投资方式可能无法满足需求，进行多元化资产配置是个不错的选择。你可以下载“盈米启明星”APP 并输入店铺码 6521，上面有丰富的投资产品可供选择。如果你在投资过程中有任何疑问，也可以右上角加我微信，我会为你提供专业的投资建议。

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