在我国，借贷年利率的合法性在不同情况下有不同的界定。根据相关法律规定，目前，民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，这个一年期LPR是会动态调整的，你可以通过中国人民银行官网等渠道查询最新数据。

比如，如果当前一年期LPR是3.65% ，那么对应的民间借贷利率司法保护上限就是14.6%左右。而对于金融机构贷款等，没有像民间借贷这样明确统一以LPR 4倍为标准的司法保护上限规定，但通常也受金融监管部门的相关规定约束。

关键环节主要在于利率的计算方式以及是否存在隐藏费用等情况。计算利率时，应该明确是单利还是复利，有的借贷可能会以复利计算，但事先没和借款人讲清楚。另外，有些借贷可能除了表面的利息，还存在手续费、管理费等各种隐藏费用，把这些费用都算进去后实际利率可能会大幅超出预期。

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