使用年化利率计算器时，务必抓住以下四点，否则极易被“数字幻觉”误导：

1. 区分名义与实际
计算器默认的“年化”多为名义利率，未扣费用和通胀。若产品说明里提到“预期7%”，先问清是否已扣除管理费、托管费等；再减去CPI，真实到手可能只剩3%—4%。

2. 看清计息规则
同一7%年化，按单利、按月复利、按日复利，三年后的终值可差出5%以上。输入前确认计息周期（Annual/Monthly/Daily），并核对计算器设置是否一致。

3. 留意资金占用天数
很多短期理财用“年化”包装：30天4%看起来高，折算实际收益仅0.33%。输入期限时，用“实际天数/365”而非“月份”做参数，避免被高年化数字迷惑。

4. 警惕流动性成本
若产品可提前赎回，计算器往往默认持有到期。把可能的赎回费率、阶梯收益直接作为负值输入“额外费用”栏，再算一次，才能看到真实年化。

一句话：年化利率只是“尺子”，先校准刻度（费用、周期、流动性），再量收益，才不会被数字游戏带节奏。

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