万能账户的主要作用是实现生存金的二次增值，放大保单的整体收益。从收益的角度上看，万能账户当然是非常好的。但是，这只是事情的一部分，而不是事情的全部。

       我们知道，从年金保险出来的生存金是属于被保险人的，但是一旦转入万能账户，这笔钱就成为万能账户的保费，从而归属于投保人。从这个意义上来说，万能账户改变了“钱”的属性。

       所以，不同的保单结构可以用来解决不同的问题。相对来说，加上万能账户，保单的总体收益通常会高一些；如果不带万能账户，虽然收益可能有所损失但是，却可以实现特定的功能。

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