万能账户有没有坑吗？买年金险追加万能账户有必要吗？

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万能账户年金险

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屈老师

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您好，万能账户原名应该叫：“万能险。”，其实它本来就是保险里的一个险种，只是大部分保险公司都喜欢把它附加在年金险上。

万能账户有3个特点：交费自由、费用透明、保证收益。

1、交费自由：万能账户一般都是可以无限制追加，没有强制性交费要求。一般在起初交费过后，之后还可以一直追加，只是需要一定的手续费。

2、费用透明：初始费用，追加费用手续费，保障成本，进入账户的比例都有详细的说明，而且万能账户的结算利率也会每个月在这个保险公司的官网上公布，非常透明。

3、保证收益：万能账户都有保底利率，和结算利率两种利率，保底利率是在结算利率无法保证的情况下的最低保障，一般现在市面上的万能账户的保底利率在1.75%-3%不等。

这样看起来其实很像我们经常用的支付宝里的余额宝，都是一个有利率的储蓄账户，只是万能账户是有保底的固定利率。

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发布于2022-1-14 10:23 免费一对一咨询

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屈老师屈老师保险

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您好，很多公司在出售年金险时，都会搭配万能账户，并且给客户演示中档利率下的收益。看似非常诱人，实则暗礁重重。今天就来说说万能账户的四个坑。

坑一：演示利率不是保证利率
一些保险代理人在介绍年金险和万能账户组合产品时，通常会采用中档利率演示收益。但是，所见非所得。我们看到的演示利率下的收益数字，并不是确定可以得到的。可以保证的收益为保底利率。在合同条款里都会注明，一定要睁大眼睛看清。因为随着利率的不断下行，只有在合同中白纸黑字承诺给你的利率才是确定的。千万不要小看利率下跌的速度。前两年还有6.5%-7%的结算利率，现在普遍在4.5%-4.9%之间。

我们来看一款年金险搭配的万能账户，它的保底利率是这么规定的：
最低保证利率是2%，在保证利率之上的投资收益是不确定的。而在产品介绍时，通常会采用4.5%，甚至更高的演示利率，收益差别巨大。所以，无论演示利率下的收益多么漂亮，都不是确定可得的。

坑二：初始费用很重要
万能账户的存取都不是免费的。把钱存入万能账户要收取初始费用。

加入万能账户的钱通常有三种方式：
购买万能账户时一次性存入的钱
后期追加入万能账户的钱
通过年金险主险发放的年金自动转入的钱

这三种情况收取的初始费用不一样。在以上的条款中，可以看到1、2种情况要收取3%的初始费用，而情况3收取0.5%。3%的初始费用在市场上属于非常高的费率。好的万能账户的初始费用可以做到1%。这之间就差了两个点。产品孰优孰劣不言而喻。对于年金转入而收取的初始费用，部分万能账户还会通过持续奖金的方式返还。相当于零初始费。

坑三：部分领取费用要看清
从万能账户里取钱要收取手续费。各种产品规定不一，也要仔细看清。我们来对比两款万能账户产品的部分领取手续费。

坑四：万能账户是年金型还是寿险型
为什么要区分万能账户的类型呢？因为如果是年金型万能账户，领取受20%的限制。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2021-10-19 13:22 免费一对一咨询

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资深张老师资深张老师保险

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您好，万能账户的收益是不确定的，我们往里投钱会有额外的费用，在领取方面也没有想象中的灵活。

万能账户可以作为年金险的好搭档，在挑选产品的过程中，长期能确定保证的收益才是我们最需要关注的，千万别舍本逐末。

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发布于2022-1-9 10:10 北京

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