您好，首先，针对大部分的消费群体定期寿险和意外险产品是十分必要的。在经济条件允许的前提下，建议两者都进行配置。

其次，针对被保险人的不同进行二选一的情况：
1、针对老年群体
相对家庭责任简单，但意外频率高、后果严重，优选配置意外险产品，并重视意外医疗部分的保额；

2、针对中年人群体
特别是家庭支柱、经济为主要的来源，优选定期寿险，并建议保额的设计以未来5-10年的净收入水平为宜。

定期寿险的作用如下：
可以转嫁因为极端的风险会造成家庭的经济收入的中断与损失，通过保险的理赔金可以用来偿还房贷、车贷、弥补家庭日常的生活以及子女的教育，赡养老人等多种费用，主要适用家庭的经济支柱。

意外险的作用如下：
意外险的特点主要体现在高杠杆和伤残的保障，高杠杆就是几百元就可以获得上百万的身故保障，杠杆率很高。伤残的保障是如果发生意外伤残也可以根据伤残的等级来赔付，而且很多意外险都会有意外医疗责任。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。