作为房贷、企业贷款的重要参考，LPR（贷款市场报价利率）近5年经历了多轮调整。2024年7月最新报价1年期LPR为3.35%、5年期以上为3.90%，对比2019年刚推出时分别累计下调了0.65%、0.6%，处于历史低位。现在的房贷利率相比前几年月供明显降低，例如100万商业贷款每月可比2019年最高点时少还1100元左右。

LPR演变关键节点全梳理
1、初创期基准锚定
2019年8月LPR正式启用，首期1年期4.25%、5年期4.85%。这期间主要通过MLF利率传导机制调整，例如2020年疫情初期两次下调，助力企业获得低成本资金。当时我给客户测算过，100万经营贷每年能节省2.8万元利息。

2、降息周期红利期
2022年迎来最大单次降幅，5年期LPR在5月和8月两次累计下调35个基点，新签房贷利率最低可到3.95%。这波调整释放出强烈政策信号，记得有位客户正是抓住这个窗口期置换贷款，每月房贷从6500降到了5800元，省出的钱配置了盈米安盈组合债基组合，现在每年多赚4%收益。

3、现阶段精细化调整
2024年6月单独下调5年期LPR（降25基点），精准激活楼市。如果去年签的5.88%存量房贷，这次调整后每月少还约500元。这说明现在的LPR调整不再“一刀切”，比如上周刚帮一位教师调整贷款方案，通过LPR转换+组合配置，把每月房贷节约的1200元，用盈米U定投在低估值指数上滚动增值。

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