年化收益率高并不等于投资更划算。很多新手容易被高收益吸引，但往往忽略背后对应的风险级别。比如股票型基金可能年化15%，但遇到熊市可能半年就亏掉20%；而货币基金虽然年化只有1.8%，但胜在稳当不亏损。关键要根据你的资金使用时间和风险承受力来选择。

为什么高收益≠好选择？这三点很关键
1、波动风险可能超出承受力
去年有位客户看到新能源基金年化30%就重仓买入，结果遇到行业回调，三个月浮亏25%导致失眠焦虑。后来调整到安盈组合（股债均衡型），年化降到6%-8%，但最大回撤控制在5%以内，他才拿得住了。这就像坐过山车，有人能接受颠簸，有人更适合平稳行驶。
2、流动性陷阱要警惕
高收益产品往往锁定期长。比如某些券商收益凭证写着年化5%，但必须持有两年，中间急用钱也取不出。真正需要关注的是“用钱时能不能及时变现”，像货币三佳这类活期组合，随用随取还能保持1.6%左右的收益，更适合日常备用金。
3、投资目标决定适配性
给孩子存教育金和给自己攒养老金，策略完全不同。比如稳盈组合这种持有三年以上正收益概率96%的产品，适合长期规划；而半年后要买房的首付款，宁可放在定盈组合做短期行业轮动，也比追高收益债基更安全。

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