新手想稳拿 5%，先把支付宝上的“三大件”排好队，再把国债逆回购当备胎：
① 短债基金——支付宝搜“XX 短债”“XX 中短债”，近一年 4.5%-5.5%，主要买国债、金融债，波动小，100 元起投，持有 7 天就免赎回费，适合放 3-12 个月用不到的钱 。
② 定期理财——支付宝“稳健理财”专区挑 R2 级银行理财，期限 3-12 个月，预期年化 4.8%-5.2%，到期一次性还本付息，本金几乎零风险，但中途不能取 。
③ 国债逆回购——节假日前利率常跳到 5%-8%，1000 元起，1-7 天任选，国家信用兜底，券商代扣十万分之一手续费，行情平淡时也能当 2% 的活期用，基本无风险 。
操作口诀：闲钱先放短债基金打底，节前把部分资金挪去逆回购吃高息，节后再回短债；长期不用的钱再买封闭期银行理财，锁定利率。这样长短搭配，年化 5% 左右就比较稳了。

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