对于100万元的理财规划，建议从以下几个方面入手：

1、多元化资产配置——

降低单一资产依赖：银行存款利率持续下滑，建议适当降低银行存款的配置比例，转而配置其他收益相对较高的资产。

分散风险：将资金分散投资于不同资产类别，如基金、理财产品、债券等，以降低单一资产波动带来的风险。

2、关注低风险替代品——

国债：国债安全性高，收益相对稳定，是低风险投资的良好选择。

货币基金与短债基金：这些产品流动性较好，收益略高于银行存款，适合作为现金管理工具。

3、适度增配权益资产——

股票型基金：长期来看，股票型基金的年化收益率可达8%-10%，但需承受短期波动。建议通过定投方式分批入场，降低择时风险。

指数ETF：如沪深300ETF、中证500ETF，费率低且透明度高，适合作为权益资产配置的底仓。

4、利用银行、券商理财产品——

“固收+”产品：这类产品通过增加权益、衍生品等资产比例来提升收益，适合追求稳健收益的投资者。

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