“意外险理赔应该注意什么？”

您好：在意外事故理赔过程中，经常遇到许多问题而得不到赔付，导致有些人对意外险产生一些误解，今天就这些问题做些具体的说明。

一、保单期限得审核

保单合法有效是意外险理赔的首要条件，如果保单没有按时缴费，造成保单失效，即使构成理赔条件，保险公司也不会进行赔付。同时意外事故的发生是否在保险有效期限之内，也是保单审核的关键，投保人在购买意外险时要注意保单生效日期，多数意外险的生效日期在缴纳保费的次日凌晨生效，但也有生效时间长的，比如7日后生效，发生在保单生效期间内的事故，保险公司才给以赔付。

二、免责条款的规定

我们在购买意外险时一定要清楚保险合同中免责条款的规定，如果不重视这些保险条款的内容可能会导致我们的损失得不到赔付。比如我们喜欢爬山、游泳等户外运动，而保险合同对户外运动责任免除，那么这个意外险就不适合我们购买，我们就要选择扩展户外运动或者含有附加户外活动的意外险购买，否则在户外活动时发生的意外事故，保险公司不予赔付。同时我们也要注意大多数意外险的共同免责条款，比如醉酒驾驶、无证驾驶等，触及这些免责条款的意外事故都得不到赔付。

三、特殊群体、职业类别的规定

意外险对职业类别的限定是很严格的，高危职业群体如果为了省钱，而选择职业类别低的保险投保，发生事故后，一经核实保险公司是不会赔付的。即使是职业风险较低的人员投保符合其职业类别的意外险，如果在高危险的活动中受到伤害，且没有其他高危险保单的保障，保险公司也不会理赔的。所以，要想得到理赔，必须从事与保单相对应的工作或参与相适应的活动。

四、因自身的身体机能引起的意外事故

每个人的身体素质与机能是不同的，遇到不同的环境或不同的食物身体会有不同的反应。这种因自身的原因所造成意外伤害，保险公司是不会赔付的。比如花粉过敏严重导致死亡的，个体食物中毒的，高温中暑从高处摔落的，这些都不属于意外险理赔范围之内的。

五、可预知的意外风险

有些风险是可以预知的，比如医疗事故，即使死亡是医生失误造成的，保险人也不会赔付。因为在手术实施之前，对于手术的风险会告知被保险人和其家属，而医生的技能与操作也是手术风险之一，这些情况在手术前被保险人和家属都应有所预知，这种可预知的风险不属于意外险的范畴，保险公司可以不予赔付。

六、意外伤害与意外医疗概念得混淆

前文中对意外保险的保障范围做了详细叙述，意外伤害与意外医疗是不同的保障责任，许多意外事故发生后都会有住院或门诊的费用，这些是需要意外医疗来承担的。如果所购买的意外险没有意外医疗责任，而被保险人在意外事故中没有身故和伤残，只有医疗费用，那么这份保单是得不到偿付的。所以在购买意外险的时候，保障责任越全越好。同时意外医疗也要注意一些限制性的规定，比如二级以上公立医院，社保范围内医疗费用等限制性规定，超出这些限制性规定的费用保险公司也不会赔付的。

七、保险理赔资料的审核

保险理赔时，保险公司要对申请人的资格、事故的属性、保险资料的完整性、保单的有效性等多方面的资料进行审核，缺少任何一种资料都得不到赔付。所以一旦发生保险事故要及时报案，向保险公司讲述事故的经过，并询问理赔的程序和要准备的资料。保险公司也会告知采取哪些必要的应对措施，这样不仅可以及时搜集证据同时也能防范损失继续扩大。

综上所述，意外险得不到赔付原因是多方面的，我们在购买意外险的时候，一定要根据自己的实际情况选择合适的产品，并要清楚保险合同的内容，同时也要了解意外险的赔付范畴，在理赔过程中要及时、准确、完整的提交资料，这样才能更加快速的得到赔付。

以上是对“意外险理赔应该注意什么？”作出的回答，希望可以对您有所帮助。
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