遇到百万医疗险因「产品停售」被拒续保确实让人焦虑，但别慌！帮您拆解3步应对策略+真实案例参考：

一、先做两件紧急事

1️⃣ 立即申请「转保」
大部分保险公司会为停售产品客户提供转保通道（比如复星联合乐享一生转保到乐健中端医疗）。
关键动作：
• 30天内联系原服务人员或拨打客服电话（错过宽限期可能需重新健康告知）
• 重点确认新产品的「既往症是否覆盖」「等待期是否免除」（如美亚臻馨优选支持0等待期转保）

2️⃣ 自查健康状况
• 若近2年体检无异常：优先转投「保证续保20年」产品（如蓝医保、长相安）
• 已有结节/三高等问题：选择健康告知宽松产品（如好医保·终身防癌医疗险）

二、不同情况的应对方案

案例参考：
• 健康人群：北京李女士的乐享一生停售后，转保到蓝医保免等待期，甲状腺结节未除外
• 带病人群：上海王先生因高血压被拒保，通过「惠民保+防癌险」组合覆盖基础风险
• 高龄人群：广州张阿姨75岁，用「税优健康险+护理险」替代原百万医疗险

核心策略：
✅ 优先锁定长期保障：保证续保20年产品 > 6年期产品 > 1年期产品
✅ 阶梯式补充：百万医疗险 + 惠民保 + 专项防癌险
✅ 巧用转保福利：部分产品（如长相安）支持无理赔客户免等待期转保

三、避坑指南

⚠️ 警惕这些陷阱：
• 转保时「默认同意保费上涨」（某产品年保费从500元涨至800元）
• 新产品的特定疾病免责条款（如乳腺结节转保后乳腺癌不赔）
• 保障范围缩水（部分产品取消外购药报销）

 关键动作：
• 要求保险公司提供「新旧产品责任对比表」
• 通过金事通APP核查销售承诺是否兑现
• 身体异常者投保前做「预核保」（避免留下拒保记录）