100 万资金的理财方案需要根据个人的风险承受能力、理财目标和投资期限等因素进行合理配置，以下是几种不同风险偏好的理财方案供你参考：

保守型方案（低风险）大额存单：将 30 万存入大额存单，选择 3 年期，年化利率在 2.5%-3.5% 左右，收益稳定且风险低。

国债逆回购：投入 20 万，流动性高，短期收益稳定，在月末、季末、年末等特殊时间点收益率可能会更高。

银行理财和纯债基金：分配 40 万，其中 20 万投资 R2 级银行理财，年化收益率在 3%-4%；20 万投资纯债基金，年化收益率在 3%-5% 左右，波动较低。

货币基金：预留 10 万作为灵活资金，存入货币基金，如余额宝等，随时可以支取，年化收益率在 2% 左右。特点：本金相对安全，流动性较高，适合短期目标或风险厌恶者，预期年化收益在 3%-4%。

稳健型方案（平衡风险与收益）

大额存单和国债：拿出 20 万，可选择大额存单或者购买国债，以获取较为稳定的收益，年化利率在 2.5%-4% 左右。

银行理财和中短债基金：40 万分配于此，其中 20 万投资 R2-R3 级银行理财，20 万投资中短债基金，整体收益相对稳定，预期年化收益率在 4%-6%。

指数基金和混合型基金：投入 30 万，可选择沪深 300、中证 500 等指数基金进行定投，长期年化收益率在 6%-8%；同时配置部分混合型基金，实现股债均衡，获取较为稳定的增值。

黄金 ETF：用 10 万投资黄金 ETF，用于对冲通胀风险，在市场波动较大时起到一定的避险作用。特点：兼顾了安全性与增值性，适合中长期目标，预期年化收益在 5%-8%。

进取型方案（高收益，高风险）货币基金：预留 10 万作为应急资金，存入货币基金，保证资金的流动性和安全性。股票和股票型基金：30 万投入到股票市场，选择业绩良好、具有成长潜力的蓝筹股或者行业龙头股；另外 20 万投资股票型基金，如科技、消费等主题基金，分享行业成长带来的收益。私募股权基金和 REITs：40 万用于另类投资，可参与私募股权基金，但需注意其门槛较高，通常需要锁定 3-5 年；同时投资部分 REITs（房地产信托基金），年化收益率在 5%-10%。全球化配置：投资 10 万于全球化资产，如美股指数基金（如标普 500ETF）、港股或海外债券基金，分散投资风险，获取全球市场的投资机会。特点：长期增值潜力较大，但需承受较大的市场波动，预期年化收益在 8%-15%。
在进行理财规划时，要明确自己的理财目标和风险承受能力，同时注意分散投资，避免将所有资金集中在一种资产上。此外，市场是动态变化的，建议每隔一段时间（如 3-6 个月）对投资组合进行评估和调整，以适应市场变化和个人需求的改变。如果不确定如何配置，也可以咨询专业的理财顾问，获取更个性化的建议。