您好，根据您提出的问题，购买重大疾病保险的时候最好避免：
1.保险期限不是越长越好
重疾险的保险期限越长一定越贵，却不是越长越好。
保终身听起来确实不错，买了之后好像有种很稳妥很踏实的感觉？
但是仔细想一想，如果30年、40年、50年之后才出险，到时候的物价水平是怎么样的？
假设是50万元的保额，几十年后还值多少钱？
对于一个30岁的人来说，在保20年、保至70岁、保终身这几个期限之间选择的话，我建议选择保20年。

而在同样的保险期限内，缴费时间肯定是越长越好。因为随着通货膨胀货币贬值，到后面每年交的钱其实是越来越少的。
而且一旦出险，后面的保费也就不用再交啦。

2.不要买带有分红的保险
上面说到重疾险很难抵御通货膨胀，于是就有保险代理人忽悠说：买带分红的呗！
怎么形容分红保险比较贴切呢？就是你去麦当劳本来只想吃个汉堡，最后却买了一个还送一杯可乐的套餐。
这杯可乐里面加了不少冰块，却比超市买的至少贵了一倍。
类似的情形还有买机票时可以连带购买的意外险，性价比比单独购买的意外险低多了。
捆绑销售的东西，一般都是看中了用户追求多而全还贪图方便的心理。其实分拆来看，往往不如单独购买来的划算。
重疾险就是买来保障的，想要获取收益的话，单独去买理财产品吧！
不要迷信保险公司的演示收益，特别是香港对演示收益监管松，保险公司倾向于用高演示收益吸引客户，但其中绝大部分是没有保证的。

3.不要迷信香港重疾险
总有人说，香港保险理赔会很顺利，不像内地保险公司经常耍流氓。
但是，理赔顺利有一个前提：主动如实告知。香港买重疾险的要求是主动告知，这可比内地保险的询问告知要严格多了。
否则，一旦出险后查出你投保时有未主动告知的相关事项，香港保险是没有通融理赔这个说法的，那几乎就会100%拒赔。
我的建议是，买香港保险一定要把自己身上所有的毛病写清楚，千万别为了顺利投保隐瞒什么，哪怕是一次感冒发烧的诊疗记录。
然后，香港保险公司会根据你如实告知的情况告诉你是否承保、免赔范围和保费，你跟内地保险公司的比较下再做决定，毕竟是买一个事关未来几十年的产品，切勿草率。
希望以上内容可以帮助到您
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