您好，很高兴为您解答。
 

您说的重疾险带分红的应该是那种：

主险是：分红型终身寿险

附加险是：终身重疾险

本质上是一个：分红型的终身重疾

这样的产品性价比不高，细数一下他的槽点：

坑1：合同约定的分红是不确定的。

没有保底利率，或者说它的保底利率是0。年度红利，顾名思义，就是指每年能拿到的分红。但这些红利并不是直接发放到被保人手中，而是积累在保单上，使重疾保额增长。不了解条款的客户可能感觉能分不少红利，但事实上，这些红利都是不确定的，最坏的情况下，可能完全没有分红。如果按照以往的分红情况，说实话，分红能达到低档就不错了，还不如同期的银行存款预期年化利率。

坑2：可兑换年金。

客户可以自由决定是否兑换年金，看起来很灵活，其实也不过是一个噱头。因为到了60、70岁的时候，正是重疾高发期也正是最需要保险的时候。如果兑换成年金，领那点保费其实是本末倒置的行为。

坑3：重疾和身故或全残共享保额。

举例：30岁时买了这份保障，50万的保额。在40岁时患上了肝癌，在赔付完50万后，相应身故或全残的保障也没了。这就是共享保额的含义。意味着花了买两份保险的钱，却只买到了一份保障。本来价格就虚高，还买二赔一。

总结：

这类产品也许在很多保险代理人眼中是一款很不错的产品，但是在保险经纪人眼中并非如此。因为保险经纪人会告诉你：购买保险的原则：先保障，后理财让保险归保险，让投资归投资家庭保障规划核心：充足保额，保障全面。至于重疾险买定期还是买终身：我的建议是看预算，预算多就买终身，预算少就买定期。

如果想要更适合自己的专业意见，也可以直接点击头像找我咨询，我会以多年的保险经验，根据你的实际情况，给到最实用的建议。