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国债逆回购是一种短期的借贷,逆回购方(即我们)将资金出借,到期获得本金及约定的利息收益,正回购方(即融资者)以持有的国债作为质押,获得该笔资金,到期还本付息
国债逆回购有以下几个优势:
安全性好:正回购方的国债被证券交易所冻结,且由证券交易所监管,一般不会存在违约情况,安全性比证券投资好
收益率高:特别是每逢季度末、年末或者长假之前,资金面紧张,年化收益普遍较当期定期存款利率高
操作方便:直接在开立的证券账户中一键操作,到期资金自动到账,无需过问
流动性好:资金到时自动到账,可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益
手续费低:手续费是根据操作的天数计算,从 0.001%—0.03%不等,相比其收益率来说,成本较低
国债逆回购也有一些风险,主要有以下几点:
资金占用时间:国债逆回购期限固定,如果不是在到期日进行操作,就会增加资金的占用时间,影响预期收益率。例如,如果在周三购买三天期的国债逆回购,到期日是周六,但因为不是证券交易日,所以需要等到到期清算日周一才能动这笔钱,等到周二才能将资金划转到自己银行账户,这样一来,实际的资金占用时间就变成了五天
收益率波动:国债逆回购的收益率与市场利率关系密切,利率下跌,收益率必然下跌。此外,股市活跃、新股发行时,收益率也会上升;年末资金紧张,收益率当然也高。因此,投资者要根据自己的资金情况、可用期限,选择相应的投资品种,合理规划好自己的投资时间,了解实际的到期收益率,将主动权掌握在自己手中,排除多余的资金占用,获得更优的产品收益
国债市场风险:国债逆回购虽然不承担价格波动的风险,但是如果正回购方发生违约,逆回购方就要承担国债市场的风险,即国债的价格变化。如果国债价格下跌,逆回购方就要承担损失。虽然这种情况很少发生,但是投资者还是要注意国债市场的走势,以防万一
综上所述,国债逆回购是一种安全、高收益、便捷、低成本的理财方式,适合有闲置资金的投资者,尤其是在资金面紧张的时候,可以利用国债逆回购市场来管理闲置资金,以降低财务费用,获取收益的最大化,又不影响经营之需,不失为上乘的投资选择。但是,投资者也要注意国债逆回购的风险,合理安排资金的使用,避免资金的闲置或者过度占用,提高资金的利用效率
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